为确保经济转型成功，关键是要确保银行业的稳健发展，为实体经济的转型发展创造稳定的金融环境
■彭玉镏 刘美凤
从我国经济发展的历程看，银行业与实体经济之间一直保持着水乳交融，互相支持的密切联系。
当前经济环境下两者关系呈现出新的阶段性特征：首先，实体经济发展进入转折期。欧美受危机冲击经济不振，中国一直以来的出口策略面临挑战。同时，中国本身的产业结构等面临着诸多问题，矛盾日益突出，中国经济正在进入战略转型期。其次，银行改革也进入了关键时期。商业银行的股份制改革、利率市场化改革等都将对银行业的发展产生重大影响。
当前，为确保经济转型成功，有效规避风险，关键是要确保银行业的稳健发展，为实体经济的转型发展创造稳定的金融环境，提供持续有效的金融支持。
从宏观层面上看，首先要深化金融改革，推动利率市场化。为了促进银行业将资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上，充分发挥市场在资金配置上的基础性作用，就必须进行利率市场化改革，市场化的利率来引导银行资本的投向。
其次，要建立银行存款保险制度，让银行机构能优胜劣汰。我国银行业存在一个不好的倾向，银行业金融机构无论大小都不能退出市场，银行机构只有生没有死是一种巨大系统性风险。没有存款保险制度，我国银行机构就无法退出，即使强行退出去也会导致社会不稳定，因此一定要建立存款保险制度，让不再符合市场要求的银行机构有序的退出市场，实现优胜劣汰。
从商业银行的微观角度看，商业银行应做好以下几点工作：
第一，要主动调整业务结构和客户结构，支持传统产业升级改造。一是将有限的信贷资源从大型企业、国企向民营、中小及小微企业倾斜，从经济发达地区向其他地区均衡，切实解决中小企业融资难问题，支持民营经济发展，推进产业的优化升级和区域的协调发展。
第二，积极调整业务结构，增加非信贷类业务比重，拓展零售业务、中间业务、小企业服务以及资本节约型业务，形成零售业务与批发业务、中间业务与非中间业务、传统业务与新兴业务均衡发展的格局。
第三，从实体经济的实际需求出发，进行产品和业务的创新。银行业在进行产品和业务创新的过程中要从实体经济的需求出发，切不可盲目创新。当前，银行业应紧跟生产经营活动中的融资需求，在企业贷款、股票融资、债券融资等方面提供合适的金融产品；在业务往来中的交易和结算中进行相关的创新，为客户提供满意的金融服务；在国际化进程中。提供相应的配套服务，为客户的境外贸易结算、投融资等活动提供及时有力的金融支持。
第四，不断创新管理，提高服务实体经济的效率。把握各类企业、不同行业的生面周期和金融需求。建立现代银行管理体系，促进银行管理专业化、精细化，提高服务实体经济的能力和效率。
第五，提升专业化能力，有效控制风险。当前产业升级的行业风险、产品创新的金融风险以及经济国际化带来的各种风险日益突出，这迫切需要银行加强对宏观形势的研究，深入了解行业、企业的具体特点，把握规律，提升专业化经营水平，完善风险治理，提高决策的科学性与稳健性，高度重视合规风险、操作风险，全面提升风险管理能力。
第六，建立面向实体经济的多层次银行体系。为促进区域经济和农村经济的发展，充分考虑区域经济特点，加强社区银行、村镇银行的建设及小贷公司转制，理顺民间资本投资渠道，推进金融市场化水平，积极引导民间资本有序参与金融服务。积极建立一个多层次的银行体系，为各层次实体经济提供多样化的金融服务。
(第一作者系江西财经大学金融学院教授)
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