探索特色商业模式 提升可持续盈利能力
中国工商银行
海外开拓获七大突破
□ 本报记者 芦苇泉
“近年来，在国家有关部门的指导和支持下，工商银行加快构建适应中国经济与中国企业全球化需要的国际化格局，境外机构布局和牌照功能日趋完善，境内外一体化科技平台基本建成，国际化人才队伍逐步壮大，全球综合服务能力显著提升，国际化经营呈现出良好发展态势。”日前中国工商银行有关部门负责人在接受记者采访时指出，工商银行国际化进程不断加快，“走出去”取得七大突破，可谓海阔天空，前景光明。
全球服务网络建设取得重要突破
近三年来，工商银行抓住金融危机期间部分国家银行业准入门槛降低的机遇，依托雄厚的资本实力加快申设和并购步伐，新兴与成熟市场并举，境外版图不断扩大。先后设立了多哈分行、迪拜子银行、悉尼分行、纽约分行、马来西亚子银行、河内分行、阿布扎比分行、巴黎分行、阿姆斯特丹分行、布鲁塞尔分行、米兰分行、马德里分行、卡拉奇分行、伊斯兰堡分行，完成了对印尼Halim银行、澳门诚兴银行、南非标准银行（20％股权）、加拿大东亚银行和泰国ACL银行的收购，整合澳门机构成立工银澳门，打造了澳门最大本地法人银行，完成工银国际牌照申请和业务转型打造了工商银行独立的投资银行。
到今年5月末，工行已在全球29个国家和地区设立了208家分支机构，与133个国家和地区的1499家银行建立了代理行关系，跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球经营网络基本成型。大部分境外机构不仅可以从事商业银行业务，还可以从事投资银行及其他金融业务，并依托集团建立了境内外业务一体化发展机制，已经具备较强的跨市场与全球化服务能力。
全球一体化科技平台基本建成
在国际化发展过程中，工商银行始终坚持系统建设与机构建设同步，通过科技引领有力提升了境外机构的产品供给、业务拓展和风险控制能力。
“迄今，已在27家境外机构投产了自主研发的境外机构综合业务处理系统（FOVA），几乎覆盖全部境外营业机构和并购机构，多币种、多语言、跨时区的全球一体化科技平台基本建成，并且具备了把境外并购对象完全纳入母行科技平台的实力。”该负责人告诉记者。
据了解，工商银行与此同时，还积极推动境外机构国际结算业务集约化运营，目前已有27家境外机构的国际结算单证业务上挂总行。FOVA是中国银行业第一个全球统一科技平台，功能覆盖了存款、贷款、汇款、银行卡、网上银行、国际结算、贸易融资、金融市场等多个业务领域，并实现了与境内NOVA系统的互联互通。它帮助工行的海外机构实现了业务处理的自动化和现代化，使其全面融入到工行集团的经营体系中，为海外发展提供了强有力的IT支撑。
产品线的全球服务能力明显提升
依托先进的FOVA平台和境外机构多牌照优势，工商银行积极推进适应“走出去”企业需求特点的境外产品创新，在打造全球重点产品线上取得了明显进步。
贸易金融方面，依靠产品创新，2010年境外机构国际结算业务量同比增长46.35%，服务能力进一步增强；资金清算方面，境外美元、欧元、日元三大清算中心基本建成，可以安全、高效、便捷地为各国客户提供世界主要币种的清算服务；专业融资方面，境外并购融资、项目融资、大宗商品融资、应收账款融资、出口信贷、银团贷款、海外人民币融资等业务发展迅速，专业水平和产品创新能力不断提升，参与的项目先后获得《项目融资》、《贸易融资》等国际权威杂志授予的20余个最佳交易奖项；全球现金管理方面，工行完成了新一代全球现金管理系统（一期）建设，截至2010年底已与1042家跨国企业建立了全球现金管理合作关系；零售业务方面，工行初步实现了境内外个人账户的互联互通，完善了境外机构的理财金账户服务功能，研发了系统内点对点汇款和速汇款产品，2011年5月末境外个人客户较年初增长30.03%；银行卡和电子银行方面，工行在香港设立了工银信用卡中心（国际），在澳门、香港、印尼、德国建立了信用卡VIP客户服务中心；投行业务方面，工银国际在多个具有全球影响力的大型并购、上市项目中担当重要角色，作为账簿管理人成功参与完成了迄今全球最大的股本融资项目??巴西石油公司的资本筹集，并获邀担任友邦保险这一香港市场有史以来最大IPO项目的全球联席账簿管理人和财务顾问，以工银国际为龙头，联动制胜、内外并举的跨境投行业务发展格局初步形成；资产管理方面，工行通过基金QDII专户为客户实现了海外特定股票投资，资产托管业务系统的境外延伸也正式启动，部分境外机构还开办了品牌金、银等贵金属业务。
海外可持续发展模式基本确立
在国际化过程中，工商银行始终坚持速度、规模、质量、效益的协调统一，走科学发展道路。
2008年至2010年，境外机构资产年复合增长率达到32.9%，利润年复合增长率达到50.7%。去年以来，工商银行的海外经营规模和效益继续保持快速增长，不断刷新历史纪录。截至2011年3月末，境外机构总资产达到970多亿美元，较年初增长32.31%；前3个月实现净利润2.05亿美元，同比增长56.53%；不良资产率、不良贷款率分别保持在0.34％和0.52%的较低水平。
除海外旗舰工银亚洲继续保持较快盈利增长外，一批具备较好盈利能力的第二梯队正在形成。“新机构也都实现了良好盈利，显示出较好的盈利潜力。工行大部分境外机构的盈利能力不仅高于当地同业平均水平，也好于外资银行在中国的表现。”该负责人说，几年来工商银行持续强化对境外机构的差别管理，采取有效的“一行一策”政策，大力支持海外行背靠集团、立足当地，探索特色商业模式，提升自我发展和可持续盈利能力，目前工商银行的跨国经营管理水平已有很大提高。
股权并购和战略合作渐入佳境
在境外拓展过程中，工行逐渐摸索出一套以股权交易带动战略合作的独特思路。
以工行参股南非标准银行并与之开展长期战略合作为例，这一收购无论是从投资回报、战略布局还是从中非经济往来的层次看，都堪称为成功案例。通过这项收购，工行不仅获得了为中非贸易和投资提供金融服务的机会，将触角延展至非洲，还很好地完善了全球化布局，该负责人分析到，“从中非经济往来的更高层次看，工行与标准银行的合作既符合各自发展战略的需要，更符合中非日渐频繁的经贸往来对金融服务的需要。”
服务“走出去”企业和项目成果显著
作为中国最大的商业银行，工商银行始终把服务好中资企业“走出去”作为加快海外业务发展的重要内容。去年以来，工行完成了全球首单人民币出口信贷，实现了本外币双轮驱动支持企业“走出去”，服务模式由单纯融资和结算为主加快向包括投资银行、现金管理、资产管理等一揽子产品的全面金融服务转化，“走出去”业务附加值和项目影响力迅速提升。
“去年5月，我行与商务部签署了《支持企业‘走出去’备忘录》，为更好地营销和服务中资跨国公司创造了条件。”该负责人告诉记者，在全行服务企业“走出去”能力不断增强的过程中，海外行发挥了重要作用，不少境外机构已经成为当地中资客户的主要合作银行。
国际化人才队伍日益壮大
伴随着全球经营网络的完善和服务能力的提高，工商银行打造了一支自己的国际化人才队伍。目前，海外员工总人数已达到5100多人，其中外籍员工占比达到90%。
据了解，工商银行在国际化人才队伍建设上坚持“走出去”和“引进来”相结合，充分开发利用好境内境外两种人才资源。一方面，积极让境内人才“走出去”，通过有计划地选派国内优秀员工到境外分支机构工作，广泛开展各种有针对性的培训、交流项目，建立外派人才后备库等，为境外业务发展提供强有力的人才保障。另一方面，加大优秀人才引进力度，在境外机构加快实施人才本地化，招聘当地合适的外籍员工进入境外机构管理团队，聘请熟悉当地客户的专业人员进行产品研发和市场拓展。
有关专家指出，工商银行短短几年内在“走出去”行动中所取得的可喜成就，是中国银行业可行性战略发展的有益探索和成功实践，其经验具有广泛的借鉴意义，将对正在实施“走出去”战略的中国企业，尤其是金融企业产生积极影响。
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美国《财富》杂志2011年世界500强企业的最新排名：中国工商银行以805.01亿美元的年营业收入位列世界500强第77位，排名较2010年提升了10位。
若按世界500强企业的盈利规模排名，工商银行则以243.98亿美元的净利润紧随雀巢公司、俄罗斯天然气工业公司、埃克森美孚之后位居全球第4位，领跑上榜的中国企业和全球金融企业。
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