8月28日上午11:00,秋高气爽。位于北京市东城区朝阳门外大街的中信银行总行正举行2019年半年度业绩发布会。综合各个方面来看,该行上半年“答卷”依然不失光鲜。
整体而言,该行业绩稳中有升。今年上半年,该行净利润与营业收入均实现两位数增长,分别为10.05%、14.93%,增速创近年来最高水平;资产总额达到63,988.03亿元,比上年末增长5.47%;此外,该行的不良贷款率保持下降趋势,为1.72%,比上年末下降0.05个百分点。
在发布会上,久违的中信银行行长方合英儒雅依旧,并现场就相关问题进行了解答,首先他从8个方面介绍了该行的经营亮点,并简要回答LPR的影响以及该行的债转股问题。他表示,LPR对市场的影响不小,对银行的影响是可控的,也是可以接受的。此外,今年上半年中信银行成功发行400亿债转股,后续将要继续推进400亿元永续债,适时启动发行400亿优先股,保持各级资本水平充足。
经营效益稳中有升净利润、营业收入增速创新高
市场利率下行,对商业银行带来一些影响,银行业不良资产存在一定压力。面对复杂的经济形势,中信银行总体却依然保持着稳中有升的态势。
而该行经营的一大亮点便是经营效益增速明显,净利润、营业收入增速创近年来最高水平。上半年中信银行集团实现归属股东净利润283.07亿元,同比增长10.05%;营业收入931.50亿元,同比增长14.93%。
此外,该行上半年股东回报水平也显著提升,基本每股收益0.58元,同比提升9.43%。平均总资产回报率为0.93%,同比提升0.01个百分点。
在资产质量方面,截至6月末,中信银行不良贷款率1.72%,较上年末下降0.05个百分点。逾期90天以上贷款与不良贷款比例为88.77%,较上年末下降3.64个百分点。拨备覆盖率165.17%,较上年末提升7.19个百分点;贷款拨备率 2.85%,较上年末提升0.05个百分点。
在收入结构方面来看,零售业务及非息业务对中信银行收入的贡献进一步提升。截至6月末,中信银行集团客户存款总额突破4万亿元,比上年末增长10.6%。非息收入占比达38.63%,同比提升0.08个百分点。从负债结构看,中信银行客户存款占总负债的比例较上年末提升3.1个百分点至67.5%。
值得关注的是,中信银行上半年成功发行400亿元可转债,实现银行上市以来规模最大的一次股权类资本补充。方合英表示,中信银行还将持续推进400亿元永续债、400亿元优先股等资本补充工作。
可以看到的是,报告期内,中信银行集团资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.27%、8.58%,均符合监管要求,而中信银行发行可转债主要目的在于推动该行的经营与发展。
方合英还表示,近年来,中信银行ROE、ROA相对较低,这与风险暴露有关,目前已获很大释放;零售银行不断增强,对公业务优势仍存,中信银行有信心在未来两到三年之内成功转股。
方合英16字总括中期业绩解读8大业绩亮点
方合英用“坚定零售业务转型,重塑公司业务优势”16个字来解读了中信银行的中期业绩。另外,他从8个方面解读该行的经营亮点。
首先,经营效益全面向好,净利润、营业收入保持两位数增长。零售业务对全行收入的贡献进一步提升,收入结构进一步优化。
第二大亮点:客户存款总额实现两位数增长,突破4万亿元,对公存款总额与个人存款总额均大幅上升,从负债的结构来看,客户存款占总负债的比例达到67.5%,存款的成本率在同业中也有优势。
第三大亮点:资产规模有效增长,资产有效扩张,抗跌的能力强,优质客户的比例再提升。
第四大亮点:零售银行转型,目前与公司业务、金融市场业务逐渐形成三驾齐驱的势头,同时在公司业务上中信银行的优势还在,在机构存款规模、外汇业务、机构大客户基础上,中信银行仍走在前面。
第五大亮点:加大免税资产配置力度,手续费佣金收入增长30%。
第六大亮点:资产质量的先行指标,风险指标在不断提高。不良贷款率呈下降趋势,逾期90天以上贷款与不良贷款比例为88.77%, 在同梯度银行中保持较低水平。
第七大亮点,加速布局金融科技,今年提出科技人员三年翻两番的目标,IT人员的数量和素质是保障。
第八大亮点,积极开展综合化国际化经营。上半年,中信百信银行实现净利润0.55亿元,获得AAA主体长期信用评级,品牌形象得到市场高度认可。中信金租实现净利润4.35亿元,同比大幅增长。
值得关注的是,在英国《银行家》杂志公布的2019年“全球银行品牌500强排行榜”显示,中信银行名列第19位,品牌价值达128.56亿美元。
深化经营转型零售银行业务成新增长极
按照三年发展规划部署,中信银行积极深化经营转型,各项业务发展再上新台阶。在零售业务转型、综合化国际化经营、服务实体经济、科技赋能等方面有重要体现。
中信银行公司业务依托“对公客户一体化”建设,建立健全经营管理体系,提升综合服务能力。6月末,对公客户68.05万户,较上年末增加5.06万户;机构业务成功营销多个领域的重点资格及账户,战略客户带动存款千亿级增长。
该行零售银行业务以客户为中心,搭建开放平台,扩大获客来源,积极创新移动渠道和获客模式,业绩持续较快增长。零售板块实现营业净收入337.51亿元,同比增长20%;零售管理资产余额1.98万亿元;信用卡交易量达1.23万亿元,同比增长27.81%。金融市场业务顺应市场趋势,积极捕捉市场机遇,效益不断提升。
另外,上半年中信银行金融市场业务实现营业收入102.66亿元,同比增长28.14%,外汇做市交易量6.09万亿元,银行间外汇市场即期综合做市排名全市场第二。
同时。该行还积极开展综合化国际化经营。上半年,中信百信银行实现净利润0.55亿元,获得AAA主体长期信用评级,品牌形象得到市场高度认可。中信金租实现净利润4.35亿元,同比大幅增长。
在服务实体经济方面,截至报告期末,银保监会“两增两控”考核口径普惠金融贷款余额1,672.46亿元,较上年末增加308.93亿元,增速22.66%。
在科技赋能方面,“中信大脑”构建68个AI模型,其中已投产上线42个;持续推进IT基础设施全面云化,新建系统均部署在中信云上,科技支撑水平显著提升。此外,中信银行还从加大科技人员引入、双模机制建立、开放生态技术平台建设等方面入手,全面提速科技创新能力,不断提升科技赋能业务的能力。
在发布上,中信银行副行长郭党怀透露,中信银行筹建中的资管公司将注册在上海,目前已经和上海市政府和监管部门进行了对接。
中报显示,中信银行已成立由高管人员担任组长的资管业务转型领导小组,明确各部门在资管业务转型工作中的职责分工,统筹资源调配,推进资管战略布局。与此同时,该行还制定资管业务转型方案,全面推进公司化改制、产品体系转型、投研体系建设、客户分层管理、IT 系统建设、人才 队伍建设等转型工作。
未来,中信银行表示将全面推动银行高质量发展,努力建设成为“有担当、有温度、有特色、有尊严”的最佳综合金融服务企业。
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