全球财富自2010年起增长14%至231万亿美元，新兴市场创下最高增幅
北京, 2011年10月19日?瑞信研究院（Credit Suisse Research Institute）今天发表第二份年度《全球财富报告》，指出中国财富总值在2010年1月至2011年6月间增长了4万亿美元，是美国之后全球第二大财富增长来源。中国财富总值现为20万亿美元，紧随日本之后排名全球第三高，并高于法国。预测中国财富总值到2016年将达39万亿美元，相当于美国在1968年至1990年的22年间所达到的水平，并将取代日本，成为仅次于美国的第二大富有国家。中国的成人平均财富于2011年达21,000美元，相当于2000年6,000美元的三倍以上，而于过去一年半更达到21.6%的升幅。
尽管中国城乡发展的差距导致贫富不均，但庞大的中间阶层反映中国整体的贫富不均现象依然温和。中国37%的成年人口处于财富金字塔中层，每名成年人拥有的财富介乎10,000美元与100,000美元，小部分成年人口的财富少于1,000美元(占5.8%)或多于100,000美元(占2.3%)，这是由于内地居民鲜有获得巨额遗产，而农村土地与私有房屋的比例相对平均。然而，随着成功企业家、专业人士及投资者的财富不断增加，中国贫富不均现象正急速扩大。2011年，中国百万富翁数目首次突破百万大关，而坐拥逾5,000万美元财富的超高净值人士超过5,000名，仅次于美国。
亚太区为全球财富增长的主要来源，自2000年起占全球新增财富36%，而自2010年1月起占54%。全球财富总值已由2010年1月的203万亿美元增长14%，至2011年6月的231万亿美元。新兴市场仍然是财富增长的主要来源，其中以拉丁美洲、非洲及亚洲的增长最快。在新兴市场增长的带动下，全球财富预计于未来五年增长50%至345万亿美元，成人平均财富则上升40%至70,700美元。
瑞信亚太区首席执行官Osama Abbasi说："连续第二年发表的《全球财富报告》再次确定全球经济正出现空前的变动，世界经济秩序正急剧重整。新兴市场是全球经济复苏的重要动力来源，并将会继续成为全球财富增长的火车头。"
瑞信私人银行和资产管理全球研究主管及瑞信研究院营运委员会成员Giles Keating说："瑞信相信，快速增长的财富将带动亚洲消费及投资的新趋势，并与瑞信曾发表的全球人口模式及多极化发展大趋势(Global Megatrends of Demographics and Multipolar World)专题研究一脉相承。欧洲的人均负债远高于亚洲，而亚洲的财富增长率远高于欧洲，因此欧、亚两地可能存在紧密协作的空间，以助缓解欧洲债务危机。"
瑞信投资银行全球证券研究主管及瑞信研究院营运委员会成员Stefano Natella说：「与其它研究不同，瑞信《全球财富报告》采用专有数据，对全球财富作出最全面的分析。我们秉持严谨而独立的研究方针，分析了全球200多个国家所有45亿成年人的财富分布情况。」
受到新兴经济体的强劲带动，全球财富自2010年1月起增长14%至231万亿美元
瑞信《全球财富报告2011》指出，在经济摆脱全球金融危机、持续复苏的支持下，全球财富总值由2010年1月的203万亿美元增长14%，至2011年6月的231万亿美元。成人平均财富由2010年1月的46,600美元增长9%，至2011年6月的51,000美元，其中拉丁美洲、非洲及亚洲的增长最快。过去18个月，美国是全球新增财富的最大来源，使全球财富增加4.6万亿美元。同期内亚太区是全球财富增长的主要来源，中国、日本、澳洲和印度跻身全球财富增长额最高的六大国家(表1)。亚太区是全球财富增长的主要来源，自2000年起占全球新增财富36%，而自2010年起占54%。
亚太区家庭财富总值由2010年1月的61万亿美元增长23%，至2011年6月的75万亿美元。这与同期北美洲和欧洲财富分别增长9.2%及4.8%呈鲜明对比，反映经济力量持续由先进国家转移至新兴国家的全球大趋势。报告指出，欧洲的成人平均债务达25,550美元，远高于亚太区的9,227美元。欧洲及亚洲人民悬殊的债务水平，为两地提供巨大的协作空间，以缓解欧洲债务危机。
表1：按数值计算全球财富增长20大国家/地区（2010年1月至2011年6月）
排名
国家/地区
整体财富的增长额(10亿美元)
1
美国
4,555
2
中国
4,072
3
日本
3,805
4
巴西
1,870
5
澳洲
1,855
6
印度
1,272
7
加拿大
865
8
瑞士
735
9
法国
684
10
墨西哥
551
11
英国
514
12
德国
461
13
南韩
421
14
印度尼西亚
420
15
瑞典
409
16
台湾
387
17
南非
339
18
新加坡
307
19
哥伦比亚
228
20
挪威
218
财富金字塔上层
报告发现，坐拥家庭财富超过100万美元的2,970万名成人，占全球成年人口不足1%，但却拥有38.5%的全球家庭财富。今年，欧洲百万富翁数目占全球37.2%，超越位居次席的北美洲（37%）。在亚太区，日本的百万富翁人数排名第一，达310万名，占全球总数11%，其次为澳洲及中国（各有100万名）。报告估计，中国的高净值人士已首次超越100万，占全球高净值人士3.4%。
根据瑞信2011年6月的估计，全球有84,700名个人资产净值超过5,000万美元的超高净值人士，当中29,000人的个人资产值最少达1亿美元，而2,700人的资产值超过5亿美元。由于资产值普遍上升，加上其它货币兑美元升值，超高净值人士的数目较十年前显著增加。以单一国家而言，美国以35,400名超高净值人士（占全球超高净值人士42%），大幅领先其它国家，其次为中国的5,400名超高净值人士（6.4%）、德国（4,135名，或4.9%）、瑞士（3,820名，或4.5%）及日本（3,400名，或4%）。在其它金砖四国，超高净值人士数目也在迅速增长，截至2011年6月，俄罗斯有1,970名、印度有1,840名，而巴西有1,520名。
各国财富：成人平均财富最高的10大国家/地区
以2011年的成人平均财富计算，瑞士、澳洲及挪威为全球三大最富裕国家，而瑞士的成人平均财富为540,010美元，是全球最高，并且是成人平均财富超过500,000美元的唯一国家。在亚太区，新加坡的平均财富仅次于澳洲，成为区内排名第二的富裕国家，而在全球则排名第五。
表2：2011年成人平均财富最高的10大国家/地区
排名
国家/地区
2011年6月成人平均财富 (美元)
自2010年1月起的变动(%)
1
瑞士
540,010
27.7
2
澳洲
396,745
37
3
挪威
355,925
17.6
4
法国
293,685
4
5
新加坡
284,692
32.1
6
瑞典
284,146
23.2
7
比利时
275,524
4
8
意大利
259,826
0.7
9
英国
257,881
2.8
10
日本
248,770
17
预期全球财富将增长50%至2016年的345万亿美元
报告预测，全球财富将在未来五年增长50%，至2016年的345万亿美元，相当于年增长8.4%。2016年，全球成人平均财富预计将达70,700美元，较2011年增长40%。美国料将继续成为全球最大的财富来源地，家庭财富总值到2016年将达82万亿美元。预期中国将取代日本成为第二大富裕国家，家庭财富总值增长18万亿美元至2016年的39万亿美元，而日本为31万亿美元；其次为法国及德国，家庭财富总值均为20万亿美元。至于财富金字塔中成人平均财富介乎10,000美元与100,000美元的中间阶层（于2011年占全球人口24%），预期将于2016年增至31%。瑞信同时预期，财富超过100,000美元的成人人口所占比例，将由2011年的8.8%增至2016年的10.9%。
新兴经济体财富于未来五年突飞猛进
新兴经济体的增长前景较为乐观，其财富预计将于未来五年超前先进国家。中国及非洲的财富增长预计将超过90%，分别于2016年达39万亿美元及5.8万亿美元，而预期印度及巴西的财富到2016年将增长超过一倍，分别达8.9万亿美元及9.2万亿美元。
报告还将增长最快的新兴经济体在未来五年的预测财富增长，与美国在20世纪的财富增长作出比较，预期新兴经济体的财富将大幅增长。中国的财富总值现为20万亿美元，相当于美国在1968年的水平。在未来五年，预测中国的财富将达39万亿美元，是美国在1968年至1990年的22年间所达到的水平。印度于2011年的财富总值为4.1万亿美元，相当于美国在1916年的水平。然而，瑞信预测印度在未来五年的财富将达8.9万亿美元，相当于美国在1916年至1946年的30年间所达到的水平。同样地，巴西的财富总值预计将由2011年的4.5万亿美元增至2016年的9.2万亿美元，相当于美国在1925年至1948年的23年间所达到的水平。
报告也预测，全球的百万富翁数目到2016年将增加1,700万，达到 4,700万名，新兴经济体的百万富翁数目预计将会大增，并赶上先进国家(表3)。
表3：新兴市场的百万富翁数目，2011年-2016年
数目('000)
变动
2011年
2016年预测
(%)
中国
1,017
2,381
134
台湾
343
503
47
巴西
319
815
155
南韩
217
425
96
印度
204
510
150
新加坡
183
408
123
墨西哥
175
344
97
印度尼西亚
112
242
116
土耳其
98
179
83
俄罗斯
95
171
80
香港
89
146
64
南非
71
243
242
沙地阿拉伯
44
64
45
阿联酋
40
54
35
马来西亚
39
73
87
哥伦比亚
37
56
51
科威特
31
45
45
阿根廷
31
58
87
埃及
31
92
197
智利
28
40
43
全球
29,674
46,580
57
财富的历史及人口老化的影响
报告发现，相对于成熟的经济体，新兴市场的金融资产净值对收入比率以至负债对收入比率均远远较低，因此个人财富有可观的上升空间。自1980年起，G7国家的家庭负债对收入比率显著上升，金融资产对非金融资产的比率远高于新兴经济体。新兴经济体的资产净值对收入比率及金融资产对非金融资产比率，均远远较低。报告表示，预期寿命及退休期延长、人口老化，以至工资及日后医疗开支的考虑，均是导致私人财富需求上升的因素，长远将刺激新兴市场的财富对收入比率上升。
报告同时指出，在全球人口趋势导致人口老化的情况下，财富与年龄的关系料将最具重要性。随着长者占人口比重日高，平均财富及财富对收入比率均会上升。报告指出，老龄人口对金融资产的需求将会上升，而对房地产等实质资产的需求则相对较低。由于人口老化对公共退休制度及其它长者支持服务带来压力，预期个人需要进一步加大退休生计的承担，因此家庭财富长远来说将会因此增加。
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