在市场开放，利率市场化之下，银行的暴利时代已经开始结束。
2012年6月7日，对于中国银行业是一个转折点。中国人民银行宣布下调贷款及存款基准利率，同时将银行自主浮动的利率区间扩大10%。第二天银行的商业贷款利率下调，但是存款利率却不降反升。借着加大利率浮动区间，中国政府暗渡陈仓，打响了利率正常化的第一枪。
这次利率的改革性调整，其实只是银行利差缩减的第一步。随着银行业向民间资本开放，中小银行竞争加大，整个银行利差缩减无可避免。小银行缺少储蓄基础，唯有通过提高存款利率来吸引储户。
利率市场化带来竞争，竞争压缩银行业的整体盈利空间，对目前处于垄断地位的大型国有银行影响尤其明显。根据香港及世界上许多国家的经验，利率市场化无一例外地终结银行业的暴利时代，行业随之重新洗牌。
有人认为，中国的银行业面临坏账压力，为保障银行业的健康，政府在利率市场化上不会出重手。这种观点在逻辑上不通。行业不景气、盈利受压的有许多行业，包括许多经济的的支柱产业，并未见政府因此减轻政策调控的力度。2009年时银行曾应政府要求，大举向地方融资平台借贷，由此埋下了坏账的隐患。这的确是中国经济的一个系统性风险，政府需要小心应对。但是，当年的四万亿扩张计划，归根到底属于财政支出，银行不过是出纳，最终需要财政买单，将这笔贷款由银行资产负债表上划归到财政部的资产负债表上，而非透过利差无限期补贴，由企业与储蓄者买单。
银行乃经济中的中间产品，本身并不创造财富。银行与经济其他部门之间的利润分配，属于零和游戏，银行越富，则其他部门便越穷。垄断带来效率的损耗（DeadWeightLoss），对经济、资金分配均非好事。中国银行业的暴利，已经开始窒息经济的正常发展，令原本已经进入结构性调整的经济更加步履艰难，令民营企业生存困难，令新兴行业缺乏必要的养分，令储蓄者所得到的回报与所承受的风险不相称。
中国经济现在已经消费了上两轮结构性改革所带来的红利，迫切需要新的改革来释放生产力，制造新的投资机会，改善经济运行效率。打破国有大银行的垄断，是一个很好的突破口。这不仅是利润重新分配的问题，更是效率提升和体制优化的重要一环。
在中国的任何一个城市，银行铺多过公共厕所，可见其利润之高。银行中间业务不足，风险控制能力差，资金运作效率低下，是中国银行久为人诟病的通病。缺少竞争，使这些问题的改善十分缓慢，银行依然躺在政策保护之下吃利差，而且越吃越风光。
市场开放，利率市场化之下，银行的暴利时代已经开始结束。（瑞士信贷 陶冬）
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