编者按：2009年，对于中国银行业，甚至全球银行业而言都是不同寻常的一年。全球金融危机的阴霾渐渐散去，人们欣喜地望见了期待许久的雨后初霁。
这一年，经过金融危机磨砺，全球经济逐渐复苏。在金融危机中独善其身的中国银行业赢得了世人的注目，也获得了全面发展的新契机。
今天，案头每天翻看的日历已至最后一页。然而，在即将远离的2009年里，总有一些事情，难以忘怀，且值得永远铭记。
回望2009年，兢兢业业的我们没有虚度。
迈向2010年，又一年，新起点，重又出发。
■ 本报记者 魏建玲 陈璞 王珊珊
民生银行“商贷通”产品 中国民生银行有三大市场定位：民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行。而其年初所推出的“商贷通”贷款产品，显然正是秉持这一原则而开发的。
推荐理由：由于“商贷通”创新了业务模式、突破了传统风险理念、迎合了市场需求，业务开办至今仅9个多月，全行累计放款500亿元，惠及客户超过3万多家。截至12月中旬，北京地区“商贷通”业务已累计发放50亿元，为众多小微企业解决了“燃眉之急”。
建设银行“内贸通” 作为国内银行业第一家拥有专门致力于产品创新实验室的银行，建设银行在产品创新方面的速度和力度都不容小觑。
今年3月，建设银行推出了出口票据保险融资业务；5月，推出了“出口退税池融资”（“融税通”）；6月，推出了“国际贸易供应链融资”（“融链通”）；为积极响应国家扶持小企业发展的政策导向， 8月，又推出了小企业贸易融资政策及外汇业务服务方案（简称“速贸通”），为外向型小企业的发展提供有力支持；11月，建行在广交会展馆向客户推介的用于支持外贸企业转型的“内贸通”系列产品，也获得一致好评。
推荐理由：“融链通”通过抓住整个供应链的方式，挖掘有潜力的优质中小企业客户，利用核心企业的授信额度或产品价值，为上下游中小企业客户提供业务发展急需的融资支持，同时也解决了核心企业的应收应付账款问题，降低了融资的风险；针对中小出口企业融资难的问题， “融税通”在风险可控的前提下，通过灵活的产品设计，使得准入门槛更低、融资额度更高、融资时点提前、还款方式更加便利，缓解了出口企业资金链的紧张程度。
针对中小企业贸易融资单笔贷款操作成本高的特点，“速贸通”实现了批发化操作，简化中小企业贸易融资流程。建行创新产品可有针对性地解决外贸企业在扩大内销、业务转型中所面临融资服务问题，对外贸企业加速资金周转、扩大产品销售等都有建设性的帮助，同时也为国内银行开展产品创新、提高客户服务水平提供了可供借鉴的蓝本。
工商银行“灵通快线” “灵通快线”系列个人人民币理财产品是中国工商银行为满足投资者现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有本金安全、流动性强、预期收益高的特点。该系列个人人民币理财产品包括“T+0”交易的“灵通快线”超短期理财产品和“灵通快线”滚动型产品两大类。
工行推荐：“灵通快线”超短期理财产品的流动性可与活期储蓄媲美，具有“买入即时成交，即刻享受收益，赎回瞬时入账，资金即时可用”的特点。投资者只需在每个工作日的9时至15时30分主动发起申购和赎回，即实现实时成交、资金实时到账，无需支付交易费用。
对于短期闲置的资金，投资者可根据自身理财需求选择购买不同期限的“灵通快线”滚动型理财产品，还可设置自动再投资的功能，在实现自动滚动购买、投资方便的同时享受较高的收益。并且，投资者可每日自由退出再投资（即取消“自动再投资”标志），投资周期结束后本金和收益自动到账。
德意志银行结构性投资产品 对于德意志银行而言，100年成功的经验，已经足以使其以稳健的特点为客户带来理想的投资收益。而其“挂钩央行票据”结构性投资产品和代客境外理财海外基金系列优良的表现，也再一次彰显了其不凡的实力。
推荐理由：“挂钩央行票据”结构性投资产品于2008年10月发行，投资币种为人民币，投资期限12个月，到期100%本金保障。该产品挂钩中国人民银行发行的票据，即央行票据。
2008年10月，是全球金融危机最严重的时刻，几乎所有的金融市场都如跳水般急速下跌, 很多投资者的信心到了将近崩溃的边缘。作为德银（中国）第一款人民币理财产品，本着稳健投资的原则，该产品的投资标的选取了安全性很高的中国人民银行发行的票据，旨在使投资者在获得本金保障的同时，享受高于产品发行时中国人民银行公布的同期定期存款利率的收益。此类稳健型人民币理财产品此后陆续发行到金融危机见底的2009年3月，帮助客户规避了风险。
2009年10月，该产品按约定到期，到期日客户收回100% 本金，同时投资收益率为5.3945%（年化收益率5.5%）。
德银中国代客境外理财海外基金系列?贝莱德世界矿业基金成立于1997年，规模居全球同类型基金之冠。发展中国家的城市化和工业化进程拉动全球矿业强劲发展，对基金表现形成了有力支撑。这款基金历史表现优良，截至2009年12月22日，该基金本年度收益为95.11%。
德银中国代客境外理财海外基金系列?邓普顿亚洲增长基金成立于1991年，投资经理拥有超过34年新兴市场投资经验；该基金超过1/3的部分投资于中国、印度的股票市场，有力分享区域经济增长；基金历史表现优良，截至2009年12月22日，该基金本年度收益为93.85%。
民生银行非凡理财系列 民生旗下的非凡理财系列“艺术品投资计划”1号理财产品和非凡理财尊享19号理财产品A款都是该行向投资者推荐的首选个人理财产品。
民生推荐：民生银行作为全国首家介入艺术品投资的商业银行，于2007年7月成功推出“艺术品投资计划”1号理财产品。作为全国首只艺术品理财产品，其投资标的新颖。两年的投资管理中所投资的艺术品，也在到期前全部售出。2009年到期时，该产品绝对收益率达到25.5%，是市场上罕有的高收益产品。
非凡理财尊享19号理财产品A款的资金用途为中铁二局集团下属的陕西榆林榆神高速公路建设。而中铁二局集团属于大型国有企业，产品投资标的安全性相对也较高。与此同时，该产品还采取多重风险控制措施：一是产品结构分三类??优先级、第二级和第三级，客户购买部分为优先级，享有本金和收益的优先分配权；二是中铁二局集团有限公司为股权收购人。作为两年期产品，按年计付收益，目前产品运行良好，预期年化收益率可达6.75%，远远高于同档期定期存款利率。
工商银行“财智融通” 截至2009年11月末，工商银行全行小企业融资余额已经突破3600亿元。而这一数字，也有赖于工行针对小企业经营管理和资金运转特点，对小企业实行单独的评价体系；同时建立绿色审批通道，降低业务门槛，整合业务流程，提高审批效率；开发适合小企业特点的信贷产品，大力推广应收账款融资、商品融资等贸易融资产品，有效改善企业财务结构、盘活企业存货，解决小企业贷款担保难问题等举措的实施。
推荐理由： 作为中小企业全方位融资服务平台，“财智融通”品牌下涵盖了工商银行的产品库、特色产品、辐射产品和区域产品等多层次的众多金融产品体系，能够满足中小企业在不同经营环节的融资需求。在各区域性市场，“财智融通”将在已经成功运营的“城建通”、“能源通”、“钢贸通”、“医药通”、“超市通”、“工商物业通”的基础上不断扩展，推出更多契合中小企业个性化需求的区域性服务和产品。
建设银行“速贷通” 与大企业相比，小企业具有行业分散、经营风险大、融资要求快等特征。于是，建行将支持和服务小企业的切入点放在了开发既能满足小企业金融需求，又能符合银行风险控制要求的新产品上。目前，该行已经形成“速贷通”、“成长之路”两大拳头品牌，推出了“联贷联保”、“供应链融资”、“循环额度”、“仓单质押”等数十个新产品，深受小企业欢迎。
推荐理由：“速贷通”业务办理起来方便快捷，很适合财务信息不充分但信贷需求又十分迫切的小企业。在落实足额有效抵质押的情况下，建行5天以内就可以完成全部业务流程。截至2008年12月末，建行共有“速贷通”业务客户10825户，比年初新增3520户，贷款余额522亿元，比年初新增210亿元，增幅67.5％。
相比之下，“成长之路”更适合信用记录较好、持续发展能力较强的小企业。虽然需要评级授信，但授信额度确定后可以循环使用。在企业不同发展阶段，建行还针对性地提供配套产品和服务支持。截至2008年12月末，建行共有“成长之路”业务客户8068户，比年初新增3508户，贷款余额 421亿元，比年初新增 203亿元，增幅92.9％。
各大银行试水保险业 今年9月，交通银行正式从中国人寿手中接过中保康联人寿51%股权。除证券牌照外，交行成为囊括保险、信托、金融租赁的综合金融集团，是内地银行混业经营的先行者。此后，中国银行也获准通过全资子公司中银保险参股恒安标准人寿。目前，包括建行、工行、北京银行在内，不少银行正积极争取参股保险公司的试点名额。
中国金融业自1993年以来，一直采取分业经营、分开监管的方式。但是近年来，政府开始允许金融机构开展混业经营试点，以适应金融的多元化发展。金融控股公司通过银行、证券和保险等业务的混业经营，可以具备规模经济优势、范围经济优势、信息等资源共享优势，从而在一定程度上提高金融控股公司的效益和效率。
10月1日，新《保险法》颁布。新法第八条规定：保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。新法为一些金融集团通过子公司实现了银行、证券、保险的综合经营，在法律上留出了发展的空间。
银监会在11月底正式打开银行投资保险公司的闸门。银监会规定，每家商业银行只能投资一家保险公司，并且对银行提出两条硬指标：资本充足率“应保证在扣除拟投资额后符合监管标准”，以及“近三年没有重大违法违规问题或重大操作风险案件”。
2010年，我们年终盘点时，各大银行的保险业务或将成为浓墨重彩的一笔。
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