稳健而不失激情，老道且不断创新。跨境贸易人民币结算一经推出，中国银行又悄然先行一步。
百年中行出海先行 抢滩跨境贸易市场
??访中国银行公司金融总部国际结算模块产品与营销总监程军
■ 张志强
说起中国银行，更像是一个传奇。100年的征程，跨越了两段历史，如今依然随着时代的脉搏进行自我调整，不断发展。
随着2009年7月6日中行上海分行与中银香港成功启动国内首笔跨境贸易人民币业务，也标志着我国跨境贸易人民币结算业务正式开始运作。7月7日，中行广东分行、深圳分行分别为广东省丝绸纺织集团有限公司、中兴康讯电子有限公司办理当地第一笔业务。海外方面，7月6日，雅加达分行与上海分行合作，成功办理印尼地区首笔业务，金额达1363.47万元；7月29日，上海分行与新加坡华侨银行完成新加坡当地首单业务；7月31日，马尼拉分行在菲律宾当地同业中率先推出了人民币现钞业务；8月12日，曼谷分行办理泰国地区首笔跨境贸易人民币结算业务74.4万元；8月20日，马来西亚地区首笔业务由马来西亚中行和上海分行合作完成……
这一连串的数字，是中国银行首先抢滩跨境贸易人民币结算海外市场最有力的证明。至此，中国银行在上海、广东、深圳等境内试点地区，以及香港、印尼、新加坡、泰国、马来西亚等港澳和东盟的多个地区均取得人民币结算业务的首发优势。
起步阶段的适应与磨合
在接受采访时，中国银行公司金融总部国际结算模块产品与营销总监程军告诉记者：“贸易人民币结算业务试点启动以来的短短3个月时间里，各方面的工作都还只是刚刚起步，政府、企业、银行都需要一个适应和磨合的过程。”而对于现在的交易量与先前各银行争相办理业务形成对比的原因，程军解释说：“目前交易整体规模有限，与多个因素有关，比如在试点初期国家相关部门的配套政策法规尚不完善，企业最为关心的出口退税、报关等政策出台相对滞后；离岸人民币市场尚未形成，境外获得和使用人民币的途径有限，境外企业接收意愿不强；试点地区和试点企业范围有限，试点范围外的业务需求不能满足；近期人民币较美元融资利率没有优势等。”
程军分析说，企业对跨境贸易人民币结算业务的接受程度是决定业务规模的关键。目前，很多企业对跨境贸易人民币结算业务的了解和使用还需要一段时间的学习、适应，具体操作中还牵涉到合同洽谈中结算条件的重新安排以及企业内部相关财务运作调配等一系列调整。并且，现在处在试点初期，政策环境不甚成熟，具体操作也需要磨合。在这种情况下，境内企业大都观望情绪浓厚，试探性地办理几笔小金额业务作为尝试，很少大规模地开展业务。而人民币不能自由兑换、境外人民币资产无法实现保值增值的现状以及转嫁的汇率风险，也使境外公司采用人民币结算的意愿不强。加之我国低附加值的对外贸易商品结构，国内公司对外谈判能力不理想，国内卖方很难说服交易对手改变结算币种。而近期美元利率走低，更是弱化了企业使用人民币结算所能带来的实际效益。
跨境人民币结算前景可期
今年8月底，央行、财政部、商务部、海关总署、税务总局和银监会等六部委联合就跨境贸易人民币结算试点工作要点进行答疑，确保扫清企业最关心的报关、退税、资金留存境外等问题的政策障碍，并表明正在就进一步扩大试点范围进行相关准备。与此同时，国家税务总局在最短的时间内出台了《关于跨境贸易人民币结算出口货物退（免）税有关事项的通知》。此外，相关辅助政策的出台和实施也纷纷被提上议事日程。
而这一系列的动作，也为程军对于跨境贸易人民币结算业务具有可观前景的基本判断提供了依据，“我们相信随着人民币国际地位的日益提升、相关政策的逐步完善以及市场条件的逐渐成熟，企业方面的顾虑会一一打消，跨境贸易人民币结算业务也将会实现规模和范围上的突破。”
跨境贸易人民币结算试点的开展，无论是对中国企业，还是对国内银行，都是一个发展的契机。而对于外贸企业而言，最直接的好处就是可以简化跨境贸易手续、规避汇率风险、锁定交易成本、提高企业抗风险能力和盈利能力。而未来随着跨境贸易人民币试点工作的逐步推进和试点范围的不断拓展，还将有助于企业拓展贸易领域、开拓海外市场，助力我国外贸企业和“走出去”企业的发展。
抢滩国际贸易金融市场
中国银行成立100年来，一直都投身于贸易金融服务领域，致力于产品的创新、人才的培养、技术的改进、渠道的拓展以及品牌的创立。
程军告诉记者，由于长期作为国家指定的外汇外贸专业银行、长期承办与许多国家的双边贸易（外汇）人民币计价结算，使得中国银行有很多成型的经验可以借鉴。在2008年，中国银行集团国际结算量近1.7万亿美元，保持全球领先。不管是在国际贸易结算、外币贸易融资、外币保函等多方面，还是出口双保理业务方面，中国银行都具备了强大的竞争实力。
同时，中国银行在贸易金融领域也建立了完备的产品体系。在人民币结算方面，为企业提供进出口人民币汇款、人民币承兑交单或付款交单项下托收或代收、人民币信用证开立、通知以及相关进出口押汇、贴现等贸易融资产品。此外，中银香港还加强了人民币“商贸通”服务，让企业客户得以享用“一站式”灵活便捷的人民币服务，以便其有效管理两地贸易中涉及的资金调拨及汇率风险管理。
据了解，截至2008年末，中国银行拥有境内外机构1万余家，其中港澳及境外机构806家，并与1500多家国外银行总部及其附属机构保持业务往来。中银香港作为香港地区惟一的人民币业务清算行，清算渠道畅通、业务经验丰富，已具备成为人民币离岸中心的条件。此外，澳门分行也是当地惟一的人民币清算银行。中国银行在全球29个国家和地区设有分支机构，在东盟10国中的6个国家都设有分支机构，为我国企业与这些国家和地区客户的贸易往来提供了便捷的服务。
立足专业化 致力于特色贸易金融
??访民生银行贸易金融部总裁林治洪银行的贸易融资业务主要依托于国际贸易，然而去年金融风暴席卷全球后，国内各大商业银行的结算量和结售汇量受到影响都普遍有所下降。见招拆招，各家银行此时纷纷使出看家本领抢占国际市场，开展国际金融贸易业务。“走专业化道路，做特色贸易金融”??民生银行也凭借这一宗旨在今年5月获得《亚洲银行家》杂志颁发的“中国区贸易金融成就奖”。
新形势新举措 创新产品服务
“金融危机对进出口业务形成了巨大冲击，外贸行业也成为了这次危机的重灾区。到今年上半年，我国外贸进出口总量同比下降了23.5%，下半年降幅虽有所缓解，但总体形势仍然不容乐观。”民生银行贸易金融部总裁林治洪在采访时向记者如是表述其对于我国贸易形势的判断。
在金融危机发生之后，民生银行积极地进行了产品创新。对此，林治洪介绍说，金融贸易部提出了“1+2+5”的业务发展思路，即一个延伸、两个转变、五大综合解决方案。民生银行运用国内信用证、国内保理、票据等特色产品，从国际贸易融资领域向与之相配套的国内贸易融资领域延伸，满足企业与进出口相配套的内贸融资需求，逐步实现了从单一的产品销售向为客户提供专业化贸易金融综合解决方案的转变，以及从单一环节的贸易融资向内外贸一体化的多环节、全过程的贸易链融资模式的转变。
而应收账款融资解决方案、进口贸易链融资解决方案、保函综合解决方案、结构性贸易融资解决方案和服务增值解决方案（包括网上贸易服务和外汇交易产品等）等五大综合解决方案则让民生从“卖产品”发展为“卖方案”，完成了贸易金融产品创新的重要转型。
坚持自己的特色，还更进一步地表现在民生银行的“有所为有所不为”上。不管是在船舶融资、“走出去”项目融资，还是在大宗商品融资（如铁矿石、粮食、油料等）领域，民生银行都体现出了自己的特色，并在业内享有较高的知名度。始终坚持自身的经营特色，致力于在特色行业、特色领域、特色商品中为客户提供特色产品和服务，正是这种“有所为有所不为”的取舍，使得民生银行的产品和服务得到了客户的普遍认同。
结构性融资成利润增长要点
结构性融资是指根据客户的融资需求与债项的具体条件对债项进行结构安排，一定程度上弱化了对授信主体承债能力的依赖程度，在满足客户融资需求的同时使债项的综合风险达到可接受的水平。作为民生银行贸易金融一个重要的利润增长点，林治洪表示，结构性融资业务已经拥有很好的发展势头。
林治洪介绍说，民生贸易金融的结构融资将重点拓展三大领域的业务。一是大宗商品领域的结构融资，以结构融资的方式满足客户大宗商品贸易的资金需求，促进大宗商品的流转与交易；二是长单融资，针对贸易关系稳定，结算记录良好的长期订单业务进行结构融资，解决订单完成过程中营运资金的需求；三是出口信贷，该项业务因金额大、期限长、融资基础为跨境合同等特点而需要进行复杂的结构设计，以强化主体信用以外的风险保障，弱化在长时间的借款期内授信主体承债能力变化等因素而带来的信用风险，从而使银行能更广泛地支持机电产品、船舶、大型成套设备等资本性货物、高新技术产品出口以及海外工程承包等业务。
在国际金融危机的大背景下，国际贸易融资业务所面临的风险不断加大，银行的贸易融资业务行走艰难，风险管理面临严峻挑战。民生银行搭建的“三位一体”风险管理架构，以风险监控中心为风险监控中枢，风险评审中心为风险评估和控制核心，分部风险经理为风险揭示及快速反应重心，建立了“独立评审和专业化评审”机制，贸易融资业务的效率得到了很大的提高，在促进贸易金融业务稳定发展的同时，信贷资产质量也得到了保证。
关注贸易金融 发展内外贸一体化
在林治洪看来，现在的国际市场，需求远不及国内市场强劲，西方国家经济复苏和购买力的回归仍然需要很长一段时间。而在积极财政政策和宽松货币政策刺激和外贸相对疲软的环境下，国内贸易快速增长，内贸融资需求强烈，出口转内销成为外贸企业一个自然的选择。
银行应当如何转变经营思路，支持外贸企业新的内贸融资需求？这无疑成为了新形势下发展的一个重点。“从外贸向内贸延伸，这是去年3季度末危机最严重的时候我们提出的经营思路。现在回过头来看，我们提出的这个经营思路是对的，非常符合新形势下外贸企业‘由外转内’的融资和服务需求。”林治洪总结道，“我们的做法主要是在产品和服务方面下功夫。在内贸融资方面，除传统的流贷、票据品种外，我们通过重点完善并推广国内信用证、国内保理两大创新品种，有效解决了内贸企业对融资和风险控制的需求。”
然而与此同时，国内中小企业存在的融资难、授信难问题，依然犹如一个困扰多时的顽疾，阴霾不散。谈到这个问题，林治洪也毫不避讳责任的相关方，“要解决这个问题需要政府部门和银行的共同努力。一方面，政府应该创造宽松的融资环境，可以采取贴息贷款或成立政策性担保公司的方式降低企业融资成本，为中小企业获得银行授信提供便利；另一方面，商业银行应该与时俱进，创新风险评估体系，不断完善产品结构，为中小企业融资和授信开辟一条切实可行的新路径。”
关注贸易金融、积极发展内外贸一体化。正是因为秉持着与企业同舟共济，不断深化“走专业化道路，做特色贸易金融”的经营理念，民生银行的贸易金融业务才得以在短短数年间从小到大、从弱到强，进而朝着“打造国内一流特色贸易银行”的发展目标大步开进。
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