广东农行济民解困 业务创新驶入快车道
??访中国农业银行广东分行副行长李瑞山
□ 本报记者 张志强
2009年9月，中国农业银行两家小企业金融服务中心相继在广东顺德和南海成立。据介绍，截至2009年底，该行将在全国成立约300家小企业金融服务中心，并配套出台一系列专项制度和办法。
此前，农业银行一直是四大银行中中小企业贷款大户。今年1~8月，广东农行中小企业用信总额也达到全行法人客户用信总额的48.10%。“我行针对县域经济发展特点开发了符合中小企业需求的各项信贷产品，并将针对不同的客户群体，通过贴近市场、贴近客户的全方位高、中、低端金融产品和服务满足县域及中小企业金融需求。”广东农行李瑞山副行长的一番话道出了广东农行的战略愿景和责任体现。
瞄准县域经济
广东省是“中国制造”的核心地区，也是全球金融危机的“重灾区”，这使得原本就困扰广东经贸发展的中小企业融资难问题愈加突出。无论是政策层还是理论层都在努力寻求解决这一难题的良方，社会各界对此也热切关注。但站在银行的角度，要平衡商业利益、信贷风险、社会责任这三者的权重，却并非易事。
然而，记者近日获悉，截至2009年8月末，广东农行中小企业用信总额为1277.55亿元，比年初增加395.40亿元，占全行法人客户信用增量的50.42%，增幅达44.82％。中小企业成为广东农行的最大同样也是最重要的客户群体。
是什么让广东农行敢于在中小企业融资领域逆势而上？李瑞山介绍道：“去年以来，我行采取了一系列措施，加大对中小企业的支持力度。针对不同行业、地区和生命周期的企业设计不同的支持产品，还制定了可行的整体金融支持方案，在业务流程和产品创新等多方面采取了一系列措施，以保证分支结构‘能放贷’，中小企业‘进得来’、‘贷得到’和‘贷得快’。”
据记者了解，广东农行今年扩大了对二级分行和支行的转授权，使大部分中小企业的融资申请在二级分行或支行就能够获得批准，在审批效率、审批流程、业务处理环节等方面，进一步整合和优化制度安排。并从9月开始陆续在全国建立 “小企业金融服务中心”，加速推进中小企业“一站式贷款”服务。在产品设计方面，广东农行推出的“并购重组贷款”、“简式快速贷款”和“自助可循环贷款”等创新性产品，颇受中小企业的追捧。
如今，广东省外贸企业正在加快加工贸易转型和结构升级。为此，各家银行纷纷出台支持举措，为不同的企业量身定做了可行的金融支持方案。而李瑞山表示：“为落实支持广东‘双转移’战略，我行着力创新整合了符合我省欠发达区域市场特点的信贷产品，加大了县域贷款投入，特别是把‘双转移’工业园区和产业结构调整升级作为县域信贷投放的重点目标。”广东农行的责任体现与战略重点清晰可见。
此外，农行专门针对我国亿万农民设计和发行的金穗惠农卡，在广大农村同样受到农民朋友的热烈欢迎。惠农卡不仅具备存取现金、汇兑结算、消费、理财等基本服务功能，还拥有领取财政补贴、医疗设备缴费、循环小额贷款和减免服务手续费等一系列特色功能。李瑞山说：“在惠农卡的基础上，我行又发行了专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户设计的借贷合一的特色产品??惠农信用卡。同时，我行针对县域经济发展特点开发了符合中小企业需求的各项信贷产品，例如林权抵押贷款、县域小水电贷款、县域房地产贷款、公司＋农户贷款等等。我行将针对不同的客户群体，通过贴近市场、贴近客户的全方位高、中、低端各种金融产品和服务满足县域及中小企业金融需求。”
国际业务逐步升温
在全球金融危机和世界经济衰退中，各国所受到的影响不尽相同，汇率变动不可避免，汇率风险客观存在。WTO预计，2009年全球贸易额将下降9%以上，其中有10%的下降归因于贸易融资支持的不足。世界银行估计，自2008年11月以来，全球贸易的流动性缺口已由250亿美元增至近3000亿美元，贸易融资捉襟见肘。
为此，李瑞山认为：“企业除了可采取一些贸易措施来规避汇率风险外，更应该充分利用银行提供的融资和外汇理财产品来达到降低风险、减少汇兑损失的目的。”
目前，各家银行除了针对企业不同贸易环节需求提供的结算、融资和理财产品，也纷纷推出了综合贸易服务方案。据李瑞山介绍：“广东农行坚持共性与个性相结合的原则，推出了功能强大、组合灵活的贸易融资综合服务方案??融汇通系列产品。”
据了解，农行的“融汇通”系列产品包含“进口融汇通”、“出口融汇通”和“收付通”三大服务子品牌，其中，每个牌子下面还各有不同的产品组合，它将贸易融资产品与资金交易类产品、金融衍生产品融会贯通，深受外贸企业青睐。
“当然，使用人民币进行贸易结算更是一个规避汇率风险的好选择。”李瑞山特别强调道。
由于企业需要适应期以及配套措施正逐步出台等原因，据李瑞山介绍：“目前，试点工作已开展两个多月，业务结算量不大，估计今年它不会对商业银行国际结算量带来明显的变化和影响。但随着政府有关部门相继推出跨境贸易人民币结算的便利化措施，相信我行跨境贸易人民币结算业务会有较大的发展。”
另外，对于广东省的各家银行分行，在推动粤港澳经济圈形成和发展过程中同样大有可为。
“近期，按总行统一步署，农行广东分行与农行香港、深圳等分行在信息沟通、资源共享、业务合作等方面建立联动机制，并积极创新业务品种，推出了内保外贷、联动风控协同清算、结构性海外代付等金融产品，已成功为美的集团、格力电器、TCL集团、华阳集团等跨境企业提供了全面的金融服务。”
李瑞山坚定地说：“下一阶段，我行将继续加大与粤港澳等地区金融同业的合作，加强对跨境贸易的金融服务，推动粤港澳经济圈的进一步发展。”
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