“我们不是在创造市场需求，而是在满足需求。”从1985年3月，中国银行发行中国的第一张银行卡“中银卡”到现在，中国银行业在这20多年中随着中国经济的崛起产生了突飞猛进的变革。这些变革不仅是银行金融业务的创新，更是我国改革开放和经济建设成效的见证，也是未来金融服务发展趋势的缩影。但身处变革浪潮之中的银行业仍然步履艰难。不仅众多银行实行的一些金融创新举措屡受诟病，由于平均交易成本的难以降低，更是使得银行难以满足民众在电子化时代对于便民金融服务越来越高的需求。
于是，一些依托于新兴电子技术的第三方支付平台开始进入金融市场。它们通过代替大银行解决其不愿做又非得做的业务来分得利润，同时也将便民金融创新推向日新月异的发展速度。网络支付、手机支付、固话支付甚至数字机顶盒支付，各种便捷支付方式不胜枚举，但不尽人意的地方仍然存在。例如网络支付，首先需要网上注册，然后用户再到银行申请开通网上银行，支付时还有各种保证网上支付安全的复杂验证手续，对支付者的电脑水平和耐性都有要求。
在这种情况下，一种名为“拉卡拉”的全新支付模式应运而生。拉卡拉通过在连锁便利店、超市、药店等网点安装刷卡终端机，消费者凭银行卡即可在这些机器上完成手机充值、信用卡还款等业务。全新的、具有革命性的拉卡拉便利支付点刷卡支付方式，也和网上支付、移动支付和现金支付并称为四大电子支付方式。
正如拉卡拉的CEO孙陶然所说：“网上支付大大带动了电子商务的发展，但是它需要补充”。所以，“拉卡拉选择了在更接近消费者，而不是更接近收款方的地方完成支付，为民众提供了一种全新的便利支付模式。”
对这种新生的支付方式，拉卡拉COO（首席运营官）皮卓丁在接受记者采访时的言谈中更是透露出满满的信心：“我们不是在创造市场需求，而是在满足市场需求。”
与银行之间：合作共赢
记者：拉卡拉和银行之间是怎样的一种合作模式?
皮卓丁：各种模式都有。银行可以把一些高频率、低附加值的业务剥离出来,放到拉卡拉的终端上完成。比如根据工商银行的一个统计,它平均一笔交易的成本大概是近4元钱,但是如果该笔交易只是进行水费或者其它一些小额的费用缴纳,对银行来说就会变成亏本生意。这种情况下，把这类业务交给拉卡拉来完成银行就会很合算。
还有一些创新的业务，比如积分兑换业务。众多的信用卡持卡人手头各种各样的信用卡里都有积分,如果拉卡拉可以帮助持卡人把积分消费掉,这对银行来讲无形中就会增加持卡用户的忠诚度。此外，包括一些房贷或者车贷的还款业务，将来也可以通过拉卡拉这种便利的支付方式完成。
如果能够在便利支付的基础上刺激消费,对银行将是十分有利的，所以我们跟银行的合作空间可以说非常广阔。
与其它支付方式：
合作大于竞争
记者：拉卡拉虽然很安全、便捷，但需要提供一个终端，如果别的支付方式甚至连终端都不要，那么它们在安全性能上完善到一定程度后会不会对拉卡拉的发展造成威胁？
皮卓丁：任何时候，每个群体的需求都是不一样的。比如说发展到今天，虽然通过网银进行支付的数量在飞速增长，但这个数字仍然只占所有支付方式中一个很小的比例。因此，拉卡拉和其它的支付方式一样，也是在各自不同的领域满足不同人群的需要。
从另一个方面来讲，我们跟各种第三方网上支付平台都可以进行全面的合作。不仅这些第三方支付开设的虚拟账户，可以通过拉卡拉支付来为其进行充值，它们在线支付时所形成的交易账单，也可以通过拉卡拉支付直接刷卡支付。
所以说，网上支付的方式并不会必然地挤占拉卡拉的发展空间，相反，大家反而是可以采用双方共赢的方式进行合作。
记者：目前银联也发展这种便利支付方式,但是它们的资源相对会更丰富,拉卡拉对此怎么看?
皮卓丁：拉卡拉和银联其实是战略合作的关系，我们的目标是一致的,就是提供一种便利支付的方式给老百姓。
同时，拉卡拉和银联在便民金融服务体系里所扮演的角色又是不一样的。银联更多地是扮演行业规范、引导和管理的角色，在整个产业链中发挥重要作用。对拉卡拉来讲，则更多地是负责布放和运维这些便民金融服务的网点。
在未来的一段时间内,我相信除了拉卡拉以外,还会有更多的机构介入进来。但只要这些机构遵循银联和相关主管部门的标准和规范,提供好的服务给老百姓,我觉得这就够了。毕竟，这个市场才刚刚开始兴起，需要更多的力量共同把它做大做强。
未来发展规划：继续创新
记者：拉卡拉前期已经在市场建设上作了很大的资金投入,下一步还有怎样的投入计划?
皮卓丁：下一步我们会更多地关注第二阶段的业务叠加。例如，按照银联的数据北京现在已经布放了18万台ATM机，但是ATM机上现在所能够完成的业务实际上还比较有限，如果能把拉卡拉的业务叠加上去的话，它就会升级成一个新的便利支付点。此外，在这次金融展的拉卡拉展台上，我们还公布了一个家庭用的袖珍终端，这个终端的作用就是能让用户在自己家里更方便、更安全地完成刷卡支付。
另外，这一阶段我们对终端的扩充速度会放慢一些,但是会采取一些其它的手段来增加终端的数量,包括与众多的机构进行合作。现在已经有很多机构都提出要跟拉卡拉合作,将他们各自布放的终端并入拉卡拉的平台，由此让用户也可以在他们的终端上享受拉卡拉提供的各项便民金融服务。
记者：拉卡拉的目标客户是哪一类消费人群?
皮卓丁：根据我们的统计，从20岁到40岁这个年龄层是我们的主力消费群。也就是说月均消费额在2000到2万这个区间里面的人群，当然也会包括一些购买游戏卡的年龄偏低的人群。
记者：拉卡拉明年有什么样的战略规划？
皮卓丁：我们将在拉卡拉便利支付点上叠加更多的业务内容。比如之前提到的积分兑换、期刊订阅，甚至包括机票的订购和游戏点卡的购买。我们认为，拉卡拉的发展空间还非常广阔。
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