■ 本报记者 张志强
随着全球金融危机的蔓延，国际贸易及金融市场活跃性下降，我国外向型企业在应收账款回收上频频遭遇回笼风险。近日，深圳发展银行宣布再推3款保理业务新品：“离在岸联动出口保理业务”、“融资租赁保理业务”、“国内保理业务商业汇票结算方式”，旨在助力供应链客户管理与盘活应收账款，提供更加细分、更具针对性的金融服务。
有数据显示，目前我国企业应收账款总量大约有6万亿元人民币，占企业总资产的30％左右，而占企业数量90%以上的中小企业深陷应收账款之困，其资产价值的60％以上是应收账款。受金融危机的影响，目前，企业经营的不确定性增加，信用风险整体上升，卖方回款风险增大，企业的应收账款困境雪上加霜。
“应收款融资是我行着力发展的重点领域。”深圳发展银行保理业务中心主管林晓中指出，“盘活企业应收账款，是深发展继货押融资盘活企业存货之后，解决企业特别是供应链上广大中小企业融资难题的重要路径。”
据了解，深发展早在2008年初率先设立了保理业务中心，发力深耕企业应收账款融资市场。此次基于市场细分推出的3款保理产品，将为切实解决企业在供应链贸易中所面临的融资问题提供可行路径。有数据显示，在过去的1年半中，深发展的保理业务客户数增加了365％，目前保理融资余额已经接近110亿元。保理在信用风险管理方面的作用正日益凸显，截至目前，在深发展叙做保理业务的企业，应收账款坏账损失率为零。
林晓中认为，在供应链金融成熟发展的基础上做保理业务，能更好地把控保理业务的风险指数。据介绍，深发展是国内首家明确提出发展供应链金融服务的商业银行，该行一直将供应链贸易融资作为其公司业务战略发展重点，通过“横到边、竖到底”纵深服务，切实解决供应链中资金融通、支付结算与理财增值等问题。
据该行披露的数据显示，截至2009年1季度末，深发展贸易融资授信余额约900亿元，累计扶持近万家中小企业实现了业务成长。同时，供应链金融业务保持了良好的资产质量，不良率不到0.07%。目前该行在全行范围内整合建立了以贸易融资为核心的业务管理架构，“深发展供应链金融”服务能力覆盖了全国18个经济中心城市的280多个网点。
林晓中坦言，作为服务制造业的成熟金融产品，传统保理业务在今年制造业产能过剩、进出口贸易形势严峻的情况下承受了很大压力。正因为如此，深发展总行保理业务中心从年初以来提出了一系列业务转型策略，包括秉承供应链金融的理念深度挖掘“1+N”业务模式，优先发展有风险分担机制的双保理、信用险项下保理，以及开发国家基础设施投资计划中的材料供应和工程款保理等。这些策略的重中之重就是大力发展票据保理、离在岸保理和融资租赁保理。
深发展此次推出的3款新产品实现了对传统屏障的跨越。如离在岸保理主要服务于境内企业通过离岸公司向境外买方出口货物的特定贸易模式，有效解决了出口商在通过离岸公司进行转口贸易的情况下遭遇的融资难题。据林晓中介绍，这一创新模式通过有效拆分保理产品的“坏账风险承担”和“融资”两个功能，跨越了离、在岸之间的障碍，在规避外汇资金管理合规风险的基础上，利用离岸的应收账款，解决了在岸公司的融资需求，帮助出口商提高了资产利用效率，降低了融资成本。
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