打造中小企业融资服务品牌

　　2008年底，为帮助中小企业解决融资难问题，鼓励银行、担保公司等为中小企业贷款，广东省东莞市政府财政斥资10亿元帮助解决融资难问题的消息引起了广泛关注，东莞中小企业的幸运，一时间也引来了不少羡慕的眼光。日前，记者参加了由东莞经贸局牵头的东莞市中小企业调研，并对广东发展银行东莞分行的领导层进行了采访，而该行领导层也向记者全面介绍了该行近年来在服务中小企业方面的进展和成果。

　　定位中小企业为主要服务对象

“在东莞，说起金融机构中小企业融资服务，社会各界首先想到的就是广发行。”在整个采访过程中，广东发展银行东莞分行领导层的自信让人印象深刻。

　　该行副行长曾泽夫向记者介绍说，自从2003年总行系统定位以中小企业为主要服务对象以来，广发行东莞分行一直致力于更好地服务东莞中小企业，即使在之前紧缩性的货币政策环境下以及全球金融海啸的严峻形势面前,也从未改变。

　　据东莞市人民银行统计,2007年四季度到2008年10月,广发行东莞分行对东莞中小企业的信贷投放在东莞市内16家商业银行中居于首位，并且目前该行90％以上的客户都是中小企业。

　　广发行东莞分行公司银行部总经理赖晓玲告诉记者，早在2003年，该行就推出了“民营100”专项服务方案；2004年，又由东莞市民营办、市民营经济服务中心牵头共同组建“东莞市民营融资辅导中心”，在全国首创民营企业融资辅导服务模式，并且一直不断探索更为切实有效的融资辅导服务方式。据不完全统计，通过各种洽谈会、报告会、恳谈会、座谈会、论坛、电话和网银、内部刊物、上门服务等辅导方式，该行共为近9000家次中小企业提供了辅导服务。2007年四季度至今，该行还与东莞市经贸局、市民营办、市科技局、市总商会、部分镇区政府、部分行业协会等进行合作，召开了不同规模共45场融资恳谈会，为4600多家次企业提供辅导，并成功融资68亿元，新支持412家企业。

　　创新评级机制

2004~2006年进行重大资产改革重组后，广发行成为以中国人寿保险、国家电网、中信信托等优质国企为主要股东的新型国有控股股份制商业银行。重组后的广发银行，进一步明确了服务中小企业的市场定位，并加快了创新的步伐。

　　2007年10月，广发行总行决定在东莞分行开始试点中小企业融资服务新模式???广发好融通。赖晓玲告诉记者，针对东莞中小企业特点，该行对企业的评价主要把握四个基本标准：一是企业管理层的素质；二是企业所处行业的前景；三是企业的现金流；四是担保条件。

　　“好融通”建立了完全不同于传统评级办法的新机制，对中小企业评价简化为12项指标，并只有三项基于企业财务表现，其它均通过对企业及其管理者的行业经验和银行信用记录、企业成长性、企业的行业口碑等来打分。这样一来，经营情况和发展前景良好，但一些表面指标不太理想的中小企业，就能顺利进入银行融资门槛。

　　如塘厦镇某生产高尔夫球具的中小民营企业，由于产品质量过硬，企业订单不断增加，但拿着大量的订单老板却喜忧参半：由于原材料要用现金购买，而产品售出后则要一两个月后才能收到款，这意味着订单越多需要垫付的资金就越多。该企业曾找多家银行融资都因不符合信贷条件而被拒绝。在企业最需要资金周转却屡屡碰壁的时候，广发行东莞分行转变视角，没有死盯其规模小、无可抵押资产，而是在看好其核心技术和发展前景的前提下，主动想方设法为其设计合理融资方案，并最终使该企业在顺利得到广发行的融资后生意越做越大。赖晓玲表示，像这样的例子，在广发行支持东莞中小企业成长的过程中数不胜数。

　　全方位关注企业融资

   在绝大多数情况下，担保物作为贷款的第二还款来源，始终是银行要考虑的一个重要因素。为此，广发行一直在努力发掘中小企业自有资产担保潜力。曾泽夫告诉记者，5年来，广发行在传统的房产、土地等担保物的基础上，先后发展了设备、原材料、产成品、仓单、出口退税、备用信用证、离岸存款、收益权、收费权、担保公司担保、企业担保、信保保单、本外币存单、政府债券、可转换债券、应收账款、股权等等近20种担保方式，帮助企业盘活自有资产，化解了中小企业融资担保瓶颈。

　　此外，广发行还大胆探索中小企业供应链信用资源的嫁接，始终关注中小企业的上游供应商和下游购买商，先后推出了厂商银融资、应收账款保理融资、商业承兑汇票贴现融资三种创新产品。在中小企业自身信用资源不足，但企业的上游、下游比较有实力的情况下，利用其上下游客户的信用资源，为其进行信用融资。商业承兑汇票本来只是企业之间的一种赊销凭证，广发行2007年率先试办商业承兑汇票贴现，受到企业的热烈欢迎，到2008年已为东莞市中小企业实现了5亿元纯信用融资。

　　与此同时，广发行还一直尽力帮助中小企业降低融资成本，主动向企业推介低成本的短期融资工具，尽可能帮助企业降低融资成本。该行独家成立了票据业务专营部门、推出了“广发票据速贴”，不断深入中小企业宣传推广票据业务。2007年以来，广发行累计办理银行票据融资183亿元，市场份额超过三分之一，其中贴现103亿元、承兑80亿元，大大节约了企业的融资成本。

　　一如既往专注中小企业成长

　　曾泽夫表示，在经济持续下行、不确定因素增多的2009年，广发行东莞分行将一如既往地“专注东莞中小民营企业成长”。在东莞市政府推出10亿元对中小企业的扶持政策后，广发东莞分行通过积极与总行沟通、反映东莞市政府融资支持计划，已成功争取60亿元资金优先投向于东莞中小企业，为做好中小企业融资工作提供了充分的保障。

　　同时，为应对新的环境，该行还推出了专门帮助企业盘活应收账款的“广发账融通”、专门服务企业原材料和商品采购的“广发货融通”、便利企业小额上门收付款的“广发收付通”等三个产品包，更大力推广独具魅力的信用融资工具“广发商票”，加上2007年推出的“广发好融通”，形成了广发“四通一票”中小企业融资解决方案。

　　曾泽夫最后表示，广发行从总行到分行早已将主要服务对象定位为中小企业，无论经济环境怎样变化，这一定位都不会改变。广发行将信守责任和使命，与东莞银行同业一道，积极配合政府工作，尽最大的努力，帮助中小企业提升生存和发展能力，为政府、企业、金融机构的互利共赢作出应有的贡献。