建立符合国际市场规律的信用体系

在世界金融危机中我们迎来了2009年，告别了多灾多难的2008年，但是金融危机的大浪还未过去。由于全球经济的放缓和消费者需求的降低，企业面对着严峻的市场环境，在新的一年中还将经历更多新的挑战和考验。

　　“从商业风险角度分析，进口买家的破产即便是在发达国家也不可避免。财务危机导致的拖欠企业货款情况是经常存在的，还有一些恶意拖欠货款或收货后拒不付款的现象，这些都在影响着企业的安全收汇和及时收汇，即使是在成熟的美国、日本和欧盟市场上，应收账款多少也会存在这样的问题，所以，安全收汇是外贸企业最为关键的问题。”

　　一位信用保险业内资深人士表示。面对当今国际市场波澜起伏的形势，如何建立起一套符合国际市场规律和市场变化的信用风险体系，已经成为一个企业和信用管理机构所必须面对的课题。

　　“由于消费需求的降低，国内外市场出现商品供过于求的情况，现在中小企业开拓国际市场存在很大风险，这些风险的发生是企业难以预料和无法控制的，这就需要企业熟悉国际市场的规律，熟悉国外市场的投资环境，从而降低风险发生的可能，出口信用保险则是解决这个问题的一个比较稳妥的方法。”首都经贸大学金融风险管理专家王教授表示。

　　上述专家还表示，很多国家和地区的政府都设立了信用保险机构，如英国、法国、德国、意大利、美国、加拿大、澳大利亚、日本和韩国等都有专门的机构，为外贸企业的货物、资本、服务和技术的出口提供收汇安全保障，这些机构拥有先进的资信调查和信用管理手段，与世界上大多数国家和地区的信用保险机构有着良好的业务往来，可以有效地帮助企业建立起风险管理机制，在相当程度上规避了出口过程中的种种风险。

　　行业专家田宝玉教授表示，信用担保是介于商业银行和企业之间的一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动。美国、日本等国经过多年的实践，现在形成了比较完善的中小企业信用担保体系，与美、日发达国家中小企业信用担保体系相比，我国的中小企业担保体系在法制环境、系统结构、风险机制和运行效果等方面都存在一些问题。借鉴美国、日本等国家实践经验，对促进我国中小企业信用担保体系的建设有十分重要的意义。

　　田教授认为，要建立一个与国际接轨的信用风险体系，首先要完善信用担保立法体系，营造一个良好的融资环境，加快面向中小企业信用担保机构的法律法规建设，制订符合我国实际和适应国际市场规律担保行业的专门法规。明确规定担保机构准入、业务范围、收费标准、放大倍数、行为规范、担保各方权利义务以及行业管理规则和审批制度。另外还要理顺担保机构与协作银行的关系，健全风险分担机制。

　　资料显示，金融机构不与担保机构共同分担风险的在60%以上。

　　商业银行与信用担保机构的风险、利益不对称，使得商业性担保机构对中小企业融资业务的担保，不得不追求担保的安全，导致业务范围狭窄，大多数中小企业因得不到融资支持而处境困难。要想解决这一问题，上述专家认为可以充分借鉴国外经验，根据发达国家的经验和我国的实际情况，以担保机构承担70%~80%，银行承20%~30%风险责任为宜。

　　“中小企业信用担保不仅仅是简单的资金问题，还是涉及中小企业服务体系多方面的问题，要建立符合国际市场规律的信用风险体系，需要中央与地方，财政、银行、税务等多部门的协调与配套工作。中小企业信用担保体系的发展和完善离不开各方面的配套改革。”

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