履行企业社会责任，这句话在不到一个小时的采访过程中被杨斌屡次提起。而对于连续两年蝉联“企业社会责任实践奖”的上海浦东发展银行来讲，这个宗旨似乎也已经融入了企业的生命。杨斌把这样一份沉甸甸的责任解读为浦发银行“惠人惠己”的理念，而在这样的信念驱使下，不难相信，一直以来避中小企业而远之的银行，已经真正开始了与中小企业的携手共赢之路。
现在应该呼吁各方对中小企业的生存环境要多加关注，浦发银行也会尽可能地为企业和社会多做一点实事。
记者：当前政府很明确地表示要大力扶持中小企业，同时也出台了一系列政策和措施。但是仍有企业表示，中小企业融资是“政府在天上喊，银行在云里飘，企业在地上爬。”很明显企业对政府和银行还是缺乏一定的信心。对于这个问题您怎么看？
杨斌：这个现象确实存在，近期政府也对中小企业给予了更多的关注和扶持，但关键还在于怎么才能关注到重点上。毕竟对于中小企业的发展而言，并不是仅仅依靠融资就够了。
去年以来，我们一直在和中国中小企业协会进行紧密合作，今年还作为首席战略合作伙伴全程参与了“中小企业大巡诊”活动，在全国八大城市进行了路演。通过路演，进一步紧密了银行与中小企业的关系，银行了解了中小企业真实的业务需求，中小企业也得到了贴近自身需求的专业化金融服务。银行和中小企业“携手、成长、共赢”的机会在增多。截至2008年10月末，我行中小企业贷款余额较年初增长11.07%，中小企业贷款占全部公司贷款余额比例超过了47%，中小企业贷款客户数占全部公司贷款客户数比例超过88%。
成思危委员长在今年的中国进出口年会论坛上谈到了应该如何建设中小企业竞争力的问题，而中小企业确实也只有竞争力增强了，融资才有可能跟得上。否则的话，银行如果给那些在管理、销售、产品质量、品牌建设等方面都存在问题并且没有竞争力可言的企业进行融资，无法从根本上让企业焕发出活力。给这些企业进行融资等于是在鼓励粗放式的经营，也不符合国家的产业政策和战略定位。
针对这个问题，我们正在着手做“中小企业信用培养计划”。这个“计划”的目的就在于帮助企业如何去培养自己的信用，帮助企业了解其自身应该具备怎样的形象和良好的信用记录以及经营管理能力。我们很多分行现在都在围绕这个“计划”定期地举行小范围的论坛和专业培训，邀请企业和相关专家一起参加。在论坛上，除了企业之间可以相互交流研讨以外，专家也针对中小企业一些比较突出的问题进行授课，例如帮助中小企业了解如何真实、科学、规范地记录财务数据，提升其财务管理能力以及帮助其有效选择融资工具等。
我们现在做的很多项目大家看不到针对中小企业的口号，但是实际上却是和中小企业息息相关的。
记者：中小企业融资有一个突出问题就是缺乏多元化融资渠道，资金来源过多依赖银行贷款。极少有中小企业通过公司债、企业债、短期融资券等金融工具融资，您对这个问题怎么看？
杨斌：针对这个问题我们一直在帮助中小企业寻找多元化的解决方案。
我们现在做的很多项目大家看不到针对中小企业的口号，但是实际上却是和中小企业息息相关的。例如我们的“绿色信贷综合服务方案”，这个方案的服务对象虽然也涵盖了大企业，但是重点还是扶持中小企业能效融资。包括我们和世界银行集团成员之一的国际金融公司（IFC）的合作，里面有一项约定就是纳入风险分担的每笔贷款金额不超过400万元，主要就是面向中小企业。
还有就是私募股权投资（PE）基金。今年我们推出的业内首个“PE综合金融服务方案”，就是针对成长型中小企业多元化融资服务支持的个性化方案。该方案基于企业生命周期各阶段的经营风险特征和PE基金的运作特点，通过财务顾问服务方式，搭建成长型企业与PE基金的合作桥梁，实现成长型中小企业“债权融资＋股权融资”的有机嫁接，成为破解“中小企业融资难”的一种有益探索。
一般来讲，一支2亿元左右的PE基金，通常要投资5~6个项目，分摊下来一个项目也不会有太多的钱，应该说都是在做一些中型甚至是小型的企业。对于一些产品好、有发展潜力，但是产能规模达不到，而市场对其产品需求量又很高的企业，PE基金就会通过股权投资注入权益性发展资金，助推这类中小企业突破发展瓶颈，实现跨越式发展。
PE基金和银行对企业进行考量的角度有所不同，相对于银行而言是风险偏好型的。PE基金的进入还可以优化企业的财务结构，有利于企业扩大生产规模。经过PE投资后的发展整理，企业的经营实力提高了，也比较容易满足银行进入的条件。而对于一些前期达不到PE基金投资标准的企业，银行会通过信用培养计划等系列金融服务，承担一定风险的同时对其发放一些支持发展的贷款。这类企业在得到银行的帮助度过融资瓶颈后，经过发展也会吸引PE基金重新去评估认识企业，甚至对其进行投资，企业就能实现“债权＋股权”的多元化融资。
我们希望通过“PE综合金融服务方案”，让银行、PE基金、成长型企业三者之间构建起一种稳固共赢的金融“金三角”关系。目前我们已经和三十多家PE基金确定了合作关系，同时还有几十家在洽谈过程中。
我们的构想是把一个浦发银行可控的并且是真正符合B2B商业模式潮流的融资方式嫁接进去。
记者：有观点认为，未来是行业专家和金融专家合作起来控制风险和市场细分，并且行业网站和银行的合作是大势所趋。您对此怎么看？浦发是否也有和行业网站进行合作？
杨斌：目前我们和包括浙江钢铁网、东方钢铁网在内的B2B网站也在进行一些合作，针对这些网站里面采购商的订单给予融资。
同时我们现在也在和阿里巴巴进行接洽，打算采用中小企业联保联贷的方式进行合作。事实上早在2006年我们就和阿里巴巴在这项合作上有过频繁的接触。阿里巴巴在C2C方面做得很好，但是在B2B方面是只有订单并且线下支付，而我们则是提出了要打通线上支付环节的想法，因为这对后续的融资服务来讲是一个基础。很快我行就会成为业内惟一在阿里巴巴平台上提供B2B在线支付的服务银行。
通过线上支付，银行可以了解企业订单完成的真实情况，并且在支付过程中派生出融资。我们的设想就是在支付的平台上进行融资服务。
目前我们和阿里巴巴已经在模型、数据交互上进行了深入探讨。我们的构想是把一个浦发银行可控的并且是真正符合B2B商业模式潮流的融资方式嫁接进去。
中小企业信用评价模型的使用比较受企业欢迎，因为更多的企业进入了银行融资考量的范围。 记者：业内人士比较提倡对一些单户融资金额比较小、期限比较短的小企业贷款业务采用信用评分模型，系统化、批量化地处理中小企业信贷业务。您怎么看？ 杨斌：我们从2005年成立中小企业客户部开始就研究设计了中小企业信用评价模型，弱化了对财务报表的依赖，强化了对企业主和主要经营者信用的评价，大大减少了评价要素，比通常的评价要素少一半以上。 中小企业信用评价模型的使用比较受企业欢迎，因为更多的企业进入了银行融资考量的范围。 银行大量的精力放在了贷款发放以后对企业贷款使用情况的监控上，并且在监控过程中不断加深银行对企业的了解。如果企业使用贷款的过程中每次销售都能正常回笼，同时能够正常还款，就增强了银行对企业的信心，从而可能会继续加大授信的额度。
看似我们做一些公益活动时没有什么经营收益可言，事实上当社会金融环境有所转变和提高的时候，其实我们就是最大的受益者。 记者：明年浦发银行会把服务中小企业融资的重点放在哪些方面？ 杨斌：我们会继续务实地从真正帮助中小企业发展这方面努力，在企业发展的过程当中为其提供融资服务。 我们的目标客户是自身有发展潜力的企业，我们会通过各种方式去帮助企业发展。比如我们会通过银行自己或者周围的合作伙伴为它们提供包括专业的财务会计服务、法律服务、信息服务等在内的帮助，从各个方面帮助企业加强自身的经营管理能力、资金管理能力、财务管理能力、销售能力等方面的建设。 只有企业能够不断发展，银行再提供资金，这才是最有效的帮助。我们发展中小企业图的不仅是数字，更要看质量，看融资是否能够真正帮助企业的长效发展。这对银企双方来讲都是有益的，银行相对而言降低了贷款风险，企业也得到了发展。所以看似我们做一些公益活动时没有什么经营收益可言，事实上当社会金融环境有所转变和提高的时候，其实我们就是最大的受益者。
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