美国次贷危机引发的金融海啸蔓延全球，这无疑给我国已经举步维艰的中小企业，特别是加工制造业的中小企业带来了更为巨大的挑战。
在经济增长放缓的情况下，尽管央行最近一再下调存款准备金率、降低资金回笼力度并取消贷款限额，试图促进商业银行加大贷款力度。然而，由于担心企业风险，商业银行在手握充裕流动性的同时，却把大量资金用于投标包括央票在内的一级市场金融债，而对放贷倍加谨慎，甚至可谓“兴趣索然”。面对银行的“吝啬”和创业板的遥遥无期，寻求一条新的融资途径，对中小企业来说此时的意义则显得尤为重大。
在日前举行的“2008中小企业B2B金融服务合作论坛”上，相关政府部门、行业B2B网站、金融机构、担保机构等就对如何创新合作模式，实现金融机构行业网站、担保机构、中介机构的合作关系，为中小企业提供金融和电子商务服务，推动中小企业的发展进行了研讨。
电子商务服务崭露头角
据了解，电子商务服务业是现代服务业的重要组成部分。截至2008年3月，我国行业B2B电子商务服务网站数已经超过4500家，平均每家网站服务的注册企业会员达到8万多家，为企业提供多达20余种基于网络的商务服务。
据介绍，基于行业B2B网站的电子商务服务产业，可以有效缓解中小企业的投资、人才等方面的问题，提高商务效率，降低交易的成本。近两年，众多金融机构开始重视基于互联网的产品创新，陆续推出面向中小企业的融资和理财产品。其中，建设银行就与阿里巴巴合作开发了电子商务联贷联保、电子商务速贷通和订单融资等产品，打造了基于网络联保及供应链的新型中小企业融资解决方案，并且在半年内就向175个客户发放贷款5.2亿元。同时，部分第三方电子支付服务企业也开始介入到B2B领域。
“中小企业数量占到我国企业总数的99.8%，是一个大市场，也是一个复杂的市场。它们数量大，分布均匀，金融服务需求旺盛，但是信用数据采集十分困难。”科技部高新司副司长杨咸武表示：“探讨金融服务、电子商务服务的合作，是中小企业金融服务一次有意义的探索和创新。”
第三方资讯评估成需求点
在金融危机的影响下，出口企业面临着需要转型服务于国内市场，而在这样的转变下，中小企业无疑发挥着较大的作用。“中小企业面临两难，一方面是企业因为融资渠道窄造成的资金周转紧张，另一方面是其在信用评估方面会受到一定影响。但是中小企业实际的需求很大，而且也是最活跃、在转型当中最能够表现优异成绩的部分。可以说中小企业的发展直接影响到我们应对金融危机的效果。”外经济贸易大学金融科技部中心主任陈进告诉记者：“在此基础上，我们展开了主要面向国内部分机械及电子行业中小企业的电子商务企业金融需求的调查。”
抽样调查的结果显示，受访企业中73.91%的行业网站尚未与银行达成合作；仅20%的受访企业表示对银行金融服务“比较了解”；支付及融资担保成为企业最期待的银行B2B服务；78.82%的企业希望行业网站成为资信评估平台。值得一提的是，第三方资讯的评估为银行提供了一些有用的资讯以及发放贷款资讯的报告，这也成为了中小企业目前最迫切需求的。对此，陈进表示：“这需要企业第三方信用评估单位和银行更紧密的合作来发展。”
银行开展模式化经营成为可能
从市场实际情况来看，一方面中小企业融资难的问题持续突出，另一方面中小企业群体体现了非常好的发展势头。
“市场的悖论提示我们对中小企业贷款的风险需要辩证地看待。”光大银行中小企业管理中心副主任陆奇捷分析认为，风险的大小与企业的经营模式复杂程度有关，许多大型企业集团往往承受来自于不同行业、区域的更多更复杂的风险；从抗风险能力角度看，企业抗风险能力与企业规模也不存在单向的关系，而是与企业的结构，反映速度、资源调控能力有关；从银行对贷款风险的干预来看，对中小企业的风险干预更为有效。
陆奇捷还进一步表示：“模式化的市场使得银行开展模式化的经营成为可能。”模式化经营的主要内容包括集约化的营销和授信，根据市场的特点开展资讯评估以及风险的切分管理。首先是依托各种平台开展集约化的批量营销，这些平台包括核心企业、政府机构、电子商务平台，担保公司、租赁公司等。除了帮助银行更好地控制中小企业的贷款经营成本，同时在授信信息的管理方面，协作单位也提供了支持的作用。其次是依托产业化集群和市场，给出更为准确的授信评价，从而使得银行的评估是真正针对中小企业本身的信用，而与供应链融资，担保公司担保等结构性信贷产品有所区别。第三是依托受信平台，将中小企业受信风险切分为宏观、中观和微观的风险，并有相应的管理人员分别实施差异化的管理，从而实现有效控制风险的目的。尤其是通过强化中观风险的管理，有效缓解微观管理的压力。
行业网站与银行的共赢
金银岛网交所总裁黄海新表示，跟银行合作中最重要的就是对风险的控制能力以及与银行的一致性、互补性。行业网站必须要在风险控制上有自己的长处，帮助银行更好地控制风险。
“未来的市场，是细分的市场。”黄海新表示，我国的银行服务业大多数在交易前进行服务，在交易过程中来控制风险。未来则是行业专家和金融专家合作起来来控制风险和市场细分。在合作过程中，行业网站能很好地成为一道防火墙，既维护了银行的权威性，同时也降低了客户的门槛。很多行业客户并不了解银行业，行业网站就可以告诉客户如何理解银行的风险控制，在帮助银行控制风险的同时也让客户更安心地选择银行的服务。“所以我认为客户对行业网站，行业网站对银行是很好的合作模式，并且是大势所趋。”黄海新认为。
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