金融风暴演变支付危机 企业信保体系接受考验

在刚刚结束的广交会出口研讨会上，国家相关部门负责人表示，受次贷危机的影响，中国出口企业已经面临严重收账危机，违约、拖欠货款，甚至外国进口商破产的情况已经普遍发生，部分中国企业被迫承担巨大损失。
　　
出口企业面临海外赖账
　　“对美国出口的坏账率今年激增了2-3倍，这些坏账最终只能由中国企业来承担。”商务部国际贸易经济合作研究院信用管理部主任韩家平表示。
   今年以来由于汇率波动、海外需求的萎缩，部分出口企业的订单数量出现了明显下降，同时还面临着海外客户支付风险的加大。
   参加第104届广交会的国内展商也纷纷表示出“日子不好过”。某知名制笔企业广交会现场负责人表示，广交会期间的订单情况比去年同期相比出现了30%的下滑。同时现有客户的支付条款也由信用证改为D/P（远期承兑），尽管还没有出现直接违约，但因客户的延期付款，公司的现金流已经出现了问题，接单不得不更加谨慎。
   这家制笔企业还算“走运”。商务部相关数据显示,今年1-5月，对美国出口的信用保险金额仅为30亿美元，但同期的报损理赔金额已达9939万美元，理赔率同比增加3倍达3.3%。
　　据悉，中国企业对外出口普遍采用放账的形式，在海外消费市场下滑的时候，拖欠付款已经成为了普遍现象。同时，由于海外金融机构资金链的紧张，在海外客户开具信用证或承兑的时候，不得不付出更多的保证金，甚至全额保证金。这也造成了海外客户的资金紧张，出口增长的拐点已经不难预料。
　　中国信保江苏分公司的人士日前透露,今年外国买家拖欠货款、破产时有发生，最近两个月外方拒收货物的案例急剧飙升。1-9月，他们在江苏处理了320多件外贸案件，理赔了1600多万美元，案件数量是去年的4倍。
投保出口信用险抵御危机
　　中金公司的报告显示，9月PMI(采购经理人指数)中的出口订单指数已经跌至衰退区间。而反映航运业景气程度的波罗的海干散货指数同样在继续大幅下跌，截至10月22日已跌至1221点，较之今年5月的历史最高点已经暴跌近90%，这一点位已经跌至5年来新低，回到了2002年底的水平。
　　全球贸易量大跌的同时，贸易风险随之升高。次贷危机前，世界各大信用机构和保险公司对北美地区信用等级普遍评分较高，而此次危机的发生地就是美国。这使部分出口企业措手不及，之前出口企业为节省保费，对低信用等级地区客商投保出口信用险，对极少出险的美国客户则放弃投保。
　　中国出口信用保险深圳分公司自今年1月以来，共接到各类出口信用风险索赔案30起，比去年同期增长100%，无论案件数量还是案件金额均大幅超过去年同期。
　　福建相关部门表示，今年已有500多家福建出口企业被拖欠高达10多亿美元的坏账，约占全省GDP的0.7%。
　　相关数据显示，今年1-9月，浙江地区受理全部报损案件近300起，金额近5000万美元，其中，涉美的报损73起，金额1800万美元左右。而在去年同期，浙江受理的涉美案件是42起，涉案金额为980万美元左右。
　　“外贸重镇”义乌企业的海外坏账率更是暴涨了268%。截至今年9月，中国信保义乌营销服务部累计收到义乌企业报损案件93起，报损金额折人民币共计2560万元，同比增长超过15倍。据相关部门估算，中国企业被拖欠的海外债务早已达到1000亿美元。而受海外延期付款拖累的企业更是普遍。
　　“投保出口信用险是当前企业规避和减小贸易风险最可行的办法。”浙江中小企业研究所研究员张为民表示，“贸易风险最重要的环节是风险控制，而不是发生风险后的最终索赔。求助保险公司不失为当前上策。”
国内企业信保体系接受考验
　　相关部门抽样调查显示，我国外贸企业国际业务的坏账率高达5%，远远超过发达国家的0.5%的平均水平，这个数据非常惊人。
　　危机中遭受损失的不仅是出口企业，海外投资巨亏损失更加让人心惊肉跳， 中国平安其投资富通的238.74亿元目前市值不足10亿元。中信泰富，两位财务高管“越权”购买澳元衍生品亏损157亿元； 中国中铁和中国铁建，因持有大量澳元，造成汇兑损失分别为19.39亿元和3.2亿元。
　　相关专家表示，中国企业的信用风险管理体系显得相当羸弱。应对次贷危机发生后国别信用等级的变化又表现的“迟钝”。发生了许多本应避免的损失。
　　国际信用保险及信用管理服务机构科法斯（Coface）发布的今年上半年对香港企业进行的《买家拖欠货款调查报告》结果显示，25.1%的受访企业于2008年上半年曾遇买家延期付款，较2007年下半年上升接近30%，而中国内地更是“取代”香港，成为遭遇最多延期付款及拖欠货款的地区，个案数字分别上升至9.4%及1.6%。
　　因信用风险所造成的拖欠货款、合同违约、投资损失已经成为中国企业走出去的最大障碍之一。
　　对外经贸大学王稳表示，“只有掌握相关国家、地区以及当地企业情况，并进行完整、系统的分析，才是我国企业避免和防范国际贸易信用风险的基础。”

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