经济危机蔓延全球 信用风险警示中国企业

美国次贷危机严重影响了全球经济，时至今日已经发展成了席卷全球的金融危机，与此同时，在全球经济陷入危机的时候，金融信贷日益紧缩，企业的经营压力也越来越大，国内外信用形势也变得让人难以捉摸。
　　美国金融海啸蔓延全球，虚拟经济“核弹”全球扩散，许多国际知名金融特大机构也显得有些无力支撑这一局面，苟延残喘，甚至已经倒闭。
　　“美国次级贷款导火线引发的金融危机导致全球经济梦幻般弥漫。庆幸的是，我国金融体制尚未融入全球体系，美国金融危机的影响较为轻微，没有受到严重冲击。”全国政协委员、中国国际商会副会长、经纬集团董事局主席陈经纬表示。
　　
　　信用风险管理认识不够
　　陈经纬说：“企业必须深化对信用风险管理内涵的认识。以前我们更多关注的是企业信用、诚信问题以及企业的交易风险和金融风险等问题，去年美国次贷危机的发生，说明我们原有对信用风险管理的认识是很不够的，其内涵需要随着经济社会发展而扩大。企业信用风险管理的内涵，涉及到企业管理中的方方面面。”陈经纬表示，信用风险管理包括：法律、道德、资金、交易、产品质量安全、安全生产、消费者安全使用、企业家社会责任、企业家言行等诸多方面。
　　“把企业信用风险管理作为一个系统工程来抓，已成为每一个企业迫在眉睫的重要工作，生产经营的每一个环节都必须要按照要求或标准做好，这是经济社会发展的需要。”陈经纬说。
　　陈经纬表示，信用风险管理要从过去的防范别人钻空子的单轨行走，向同时防范自己不要给社会带来危害的双轨行走转变。我国信用风险管理起步较晚，当问题提出后，大家都认为信用风险管理主要是防范别人，偏重在交易过程中，合同签订过程中尤为慎重。但防范别人并不是信用风险管理中惟一的内容。
　　“我认为，企业自律更为重要，政府应该从宏观层面认真、重视、加强监管，但微观层面的管理应该是企业的责任。”陈经纬说。
　　
　　次贷危机警示中国
　　“美国次贷危机带来的直接影响：一是众多收入不高的购房者受零首付金融手段引诱套牢，由于无力偿还贷款，将面临负资产且住房被银行收回的困难境地；二是许多次级抵押贷款机构，由于收不回贷款遭受严重损失，甚至导致申请破产；三是由于美国和欧洲许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品，也受到重创；四是银行业在次贷风波中首当其冲遭到打击。”陈经纬说。
　　他认为：“次贷的金额充其量是几千亿美元，至少还有50%以上可以收回。但是，部分不良金融机构嫁祸次贷，导致引发金融危机的金额涉及几万亿美元。这是美国政府宏观经济的决策错误，是金融系统监管机构监管不力的体现，更是企业在道德层面上不自律、不择手段经营的体现，也是企业对信用风险管理失控的体现。”
　　陈经纬表示，中国从改革开放到现在仅有30年，从上世纪90年代初提出发展社会主义市场经济也才15年，信用风险管理的问题还不成熟。因为各种信用管理制度尚未建立健全，众多企业对信用风险管理认识不足，各种风险肯定会在人们不经意的情况下反复出现，必须重新认识中国企业在发展过程中的信用风险并采取相应办法来规避这些问题，这是当前亟待解决的重要课题。
　　
　　谨慎应对金融风暴
　　中国出口信用保险公司贸易险承包部总经理徐新伟表示：“我们必须观察形势的变化来反映风险。比如说此次次贷危机，这个时候中国企业要采取和以前有所不同的方式，包括对市场的选择也应作出不同的判断，考虑如何降低这个风险。”
　　徐新伟表示，金融领域正面临严重危机，对银行来说，尽管国家有很多政策，但是对小企业来说，资金链还是存在问题。小企业信贷有很多风险因素，尽管有改善，但是还有很多问题。
　　徐新伟说：“我这里有个数据，由于美国的次贷危机，2008年1月到5月某公司的资金缺口达5亿元，这仅仅出现在浙江，未来还不知道会不会继续扩大。今年中国的最高层管理给了很多支持政策，很多地方成立对小企业的担保机构，这将有助于小企业的发展。”
　　对于银行怎样合理为中小企业提供资金支持，徐新伟表示，有几个原则：要专注于特定小企业细分市场，把小企业信贷与其它业务部门分离，通过分、支行网络提供销售、服务和交叉销售及严格的风险管理，进行成本管理，培养熟悉业务的员工队伍，采用先进的技术手段和工具来支持以上所述。
　　
　　交易工具降低风险
　　对于在当前经济环境下如何发展银行对中小企业的信贷，徐新伟提出了五项交易工具，即：财务报表贷款、小企业信贷评分、以资产为基础的信贷，保理、贸易信贷。
　　徐新伟说：“风险定价必须符合银行的风险，专注于利润，对每一笔交易收取审核费，平衡风险和业务量。如果管理小企业的信贷风险，第一要了解小企业所在区域的情况，发展是否稳定，业内口碑好不好。如果管理层的口碑不好的话，即使有钱也不一定会用来归还贷款，谁是最终的付款者这对银行很重要，对小企业的评级是不一样的，特别要关注非财务因素。中资银行的管理中贷款管理是很重要的，我们在管理考试的时候都很关注组合风险管理。”
　　
　　小企业管理信用风险
　　“小企业应该认真审视自身经营中出现的风险，企业的战略、拓展速度、经营性质、模式等都可能带来风险，要控制自己的速度，控制稳定性。另外要注意的是，企业自身是否存在疏漏或不健全？应收应付账款应该怎么做？应该采取什么样的方式来控制风险？客户的信用状况、CFO有没有出现变动？上下家有没有发生变动？如果上家的风险转嫁给企业是否可以消化这个风险？下家的风险是否会牵涉到企业的风险？银行提供融资的标准，从财务上看是现金流的情况，从非财务上看就是信用状况等。”徐新伟说。
　　陈经纬表示，要有科学发展观，这是立足我国社会主义初级阶段的基本国情、总结我国发展实践、借鉴国外发展经验、适应新的发展要求提出来的。“在企业信用风险管理工作中，科学发展观具有十分重要的指导作用。科学发展观第一要义是发展，企业要实现可持续发展就必须防范各种风险，因为任何一个风险若处置不当，足以导致企业发展受影响。由于国内有关信用制度尚未建立健全，作为企业更有必要把信用风险管理工作作为一项系统工程来抓。”

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