摘要：破解小微企业融资难，是一项系统工程，需要金融机构、小微企业以及政府管理部门等多方共同努力。
破解小微企业融资难，是一项系统工程，需要金融机构、小微企业以及政府管理部门等多方共同努力。从目前实际情况看，大型金融机构服务小微企业的压力还不够,而往往是一些股份制银行和城市商业银行在做积极探索，例如民生银行[-0.47% 资金 研报]、兴业银行[-0.96% 资金 研报]等。从国际经验来看，服务小微企业主要还是靠中小型和社区型金融机构。中小银行与中小企业具有天然的对接性，能够为小微企业提供“量体裁衣”的服务。因此,形成竞争性的金融服务市场，大力发展小型金融机构，是完善金融基础设施，破解小微企业融资难、融资贵的重点之一。
另一方面，随着利率市场化的加快和金融领域改革的推进，可以预见，将会有更多的金融机构愿意将信贷资源投向定价能力较强、贷款收益较好的中小企业。现在已经有许多银行已将服务小微企业定为战略上的重点，但是，从实际战术上来说，服务小微企业，银行还要做好各种服务创新探索。基于小微企业的收益不稳定、抗风险能力弱、贷款违约率高、缺乏合格抵押品等特殊性，如果还按服务大企业的方式来做小微企业贷款绝不可行。
如何有效服务小微企业？过去,出于盈利和风险的考虑,有些银行在为小微企业提供贷款时,提出贷款返存、搭售理财产品、支付无关服务费用等附加条件，以便“堤内损失堤外补”，如今这些做法已被明文禁止，小微企业信贷服务的金融监管环境正在逐步优化。这种形势下，银行需要真正“沉下重心”，找准资金供求双方的需求结合点，为小微企业提供切实帮扶和“个性服务”。例如本版报道的民生银行创新实施的产业链融资模式、“互助基金+城市商业合作社”模式等，这些创新实践，值得借鉴，是实现与企业共同发展,与实体经济共赢的切实举措。
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