庞华玮 朱紫云

　　继12月初中国工商银行(4.17,0.02,0.48%)部分地区分行抬高担保公司合作门槛之后，又一家银行重新评估与担保公司的合作。

　　记者获悉，在对担保公司进行风险排查后，光大银行(2.80,0.03,1.08%)(微博)将采取名单式准入管理，逐步压缩担保公司客户数量，对担保公司授信额度进行严格指标监控，防范担保公司风险传导至银行体系。

　　对于银行频频出手规范银担合作，担保业内人士担心，合作门槛抬高不利于小企业融资。

　　压缩数量

　　今年7月银监会要求各家银行对银担合作中存在的违规经营现象进行风险自查，而进入四季度后，河南、温州、福建等地相继曝出多家担保公司卷入资金链断裂危机，引发银行业的担忧，以往银担的粗放式合作模式亟须改变。

　　“10月底到11月，我们暂停了和担保公司的合作，主要对以前合作的担保公司进行资质审查和风险排查，12月我们开始恢复和担保公司的业务合作。”光大银行总行一位内部人士告诉记者。

　　12月中旬，光大银行总行向各分行下发了《关于进一步加强担保公司授信风险管理的通知》（以下简称“《通知》”）。《通知》指出，为加强对担保公司的风险管理，光大银行将对担保公司实行总量控制、名单制管理，逐步压缩担保公司客户数量，最终担保公司客户数量控制在150户之内。

　　此外，光大对担保公司项下授信额度进行限额控制：对公业务担保公司项下表内外授信余额与全行行标中小企业表内外授信余额比例控制在4%之内；零售业务担保公司项下授信余额与零售授信余额的比例控制在4%之内。银行不得对名单外担保公司进行担保额度授信。“以前银行没有严格控制担保公司的授信额度。”上述光大银行总行内部人士称。

　　据悉，光大银行还确定了担保公司授信叙做（受理）范围：保留大型外资背景担保公司和依托于一圈一链的专业担保公司，逐步调整压缩省市级以上政府及国有担保公司，其他担保公司原则上不再增加新的授信额度，授信到期逐步退出，确需核定担保额度的担保公司需上报总行申请纳入名单准入。

　　“还有一些具体的准入指标，比如担保公司要获得监管部门的融资担保牌照，担保公司实收资本不少于1亿元（含）。”上述光大银行总行内部人士称。

　　目前在工商登记涉及有“担保”字样的机构有将近19000家，但只有融资性担保机构纳入银监会监管。融资性担保机构持有经营许可证是与银行开展合作的一个必要条件。银监会今年6月公布的数据显示，截至今年5月31日，银监会已经发放《融资性担保机构经营许可证》5888张。截至5月份，广东共有326家融资性担保公司获得银监会牌照，之后广东再没批过新的融资性担保公司名额。广东省业内人士称，新的融资性担保公司批不出来主要是监管部门希望防范担保公司出风险。

　　广东信用担保协会一位人士认为，如果光大将担保公司客户数量控制在150户之内，那么平均一省5家，担保公司进入银行合作名单的难度将大大增加。

　　近几年来随着担保公司的发展，银担合作业务的规模也不断扩大。银监会数据显示，2010年底，与融资性担保机构有业务合作的银行业金融机构（含分支机构）共计10321家，较上年增长27.1%。融资性担保贷款余额8931亿元（不含小额贷款公司融资性担保贷款），较上年增长60.9%。

　　“实际上控制担保公司数量并不代表担保额度就减少，银行对担保公司也是优中选中。”上述光大银行总行内部人士认为。

　　恐“误伤”小企业融资

　　银行严控担保业务事出有因。目前，担保行业乱象主要表现为非法集资、高息吸储、违规放贷、关联担保等方面，一些银行内部人员与担保公司勾结，甚至协助担保公司高息揽储、发放高利贷并挪用担保贷款。

　　“今年曾出现银行个别人和担保机构勾结，套取银行信贷进入民间放贷的情况，比如，银行内部员工找一些实力不强的小担保公司合作，使得银行资金通过担保公司的平台向民间放贷，当出现代偿风险时，这家小担保公司并没有代偿能力，风险直接传递给银行。其实在担保公司加强自身规范和透明度的时候，银行也应当有加强自身的内控机制。因为银行与担保机构是互相推荐客户，独立审核客户，出问题并非担保公司的问题。”广东某融资担保公司总经理说。

　　为此，多家银行对存量担保公司进行风险排查，主要核实担保公司资本到位情况、对外投资情况、在保情况、反担保措施、关联交易、担保额度使用情况等。

　　“对于前期排查发现存在担保公司涉及民间借贷、违规发放委托贷款、风险保证金不足等问题的担保公司合作的业务，银行应尽快压缩退出，之前未使用授信不得继续使用。”上述光大银行内部人士说。

　　风险排查后银行与担保公司的合作政策变得更为严厉和规范。据了解，工行部分地区分行与担保公司开展担保业务时，担保公司被要求“追加担保公司股东和实际控制人的个人连带责任保证的担保”，这意味着，担保公司股东和实际控制人由此前的“有限责任”变成“无限责任”（详见本报2011年12月5日独家报道“银行贷款连带责任捆绑股东”）。

　　“我们现在跟工行的合作额度已被压缩。”上述广东某融资担保公司总经理说。

　　“工行已经限定了担保公司的授信审批额度规模，工行广东省分行今年对我们公司的在保余额已经限定在3.7亿元，明年仍执行这一额度。也就是说没有新增业务，只能在原有额度内腾挪。”某融资担保有限公司项目经理告诉记者，其他银行对担保公司的合作虽然没变，但现在审批和放款都很慢。

　　而与工行、光大做法不同的是，建行正寻找与担保公司更好的合作模式。“近期建行与工信部签署战略合作协议，提出把担保公司作为重要合作伙伴，建立风险共担机制，并降低融资担保公司合作门槛和融资担保的贷款利率。”上述广东省信用担保协会人士说。

　　不少担保业内人士担心银行抬高担保公司合作门槛后不利于企业融资。

　　上述广东某融资担保公司总经理认为，中小企业的规模差异很大，需要有不同规模的担保公司进行差异化的服务，如果只跟大担保公司合作，而大担保公司一般做大项目，那么一些没有抵押、质押的小型企业和微小企业就没法得到中小担保公司的担保。“如果银行压缩担保公司数量，大担保公司更有机会和银行合作，小的担保公司与银行合作的机会会减少，而大部分小担保公司是服务当地小企业的。”（网编  卢地）